American Receivable Review: Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas

2018 pesquisa e avaliação de serviços de factoring nos leva a recomendar novamente o recebível americano como o melhor serviço de factoring para pequenas empresas . Escolhemos o American Receivable de dezenas de empresas de factoring. Para entender como tomamos nossa decisão, e para ver nossa metodologia e uma lista de serviços de factoring, confira nossa página de melhores escolhas

Por que a American Recebível?

A American Recebível está no jogo de factoring desde 1979, oferecendo serviços flexíveis de factoring a taxas competitivas. Não há requisitos mínimos mensais e você não precisa faturar todas as suas faturas; em vez disso, você pode escolher quais enviar para o American Receivable e avança o financiamento para você no próximo dia útil, oferecendo acesso rápido ao seu dinheiro. Embora tenha um contrato de um ano, você pode obter uma liberação a qualquer momento sem incorrer em uma taxa de rescisão antecipada.

As taxas da American Receivable começam em 0,8% do valor total da fatura. Não há taxas de aplicação ou devida diligência. A empresa avança até 95% dos valores da fatura e envia a você a reserva, menos as taxas, na segunda-feira seguinte, após receber pagamentos de fatura de seus clientes.

Requisitos mínimos

A American Receivable facilita para pequenas empresas de todos os tipos e com todas as classificações de crédito para se qualificar para o factoring. Ele considera vários pontos de dados para determinar sua taxa e avanço, como seu setor, tipo de negócio e o valor em dólar das faturas que você planeja considerar a cada mês. Além disso, não há requisitos mínimos predefinidos que você deve cumprir para configurar uma conta.

Novos negócios, bem como aqueles com crédito abaixo do ideal, podem funcionar com esse serviço de factoring, pois a empresa define limites de crédito com base na qualidade de crédito de seus clientes, não nas receitas ou no histórico de crédito da sua empresa, nem em suas finanças pessoais ou na sua pontuação de crédito. Embora a empresa exija que você apresente informações financeiras sobre sua empresa e seus proprietários como parte de sua inscrição, não é a única consideração se sua conta é ou não aprovada.

American Receivable não exige que você envie um número mínimo ou uma quantia em dólar de faturas para faturamento mensal, e os limites máximos de fatoração são baseados nos limites de crédito que a empresa estabelece em seus clientes.

Processo de candidatura

Existem duas maneiras de enviar um pedido ao recebível americano: preenchimento

O aplicativo é abrangente, solicitando o nome jurídico de sua empresa e qualquer DBA ("fazendo negócios como" nomes), sua estrutura de negócios e seu número de identificação federal. Você fornecerá informações sobre todos os diretores, proprietários e diretores de sua empresa, incluindo os números da Previdência Social e da carteira de motorista. Também pede que você anote quaisquer alterações na propriedade ou no nome da empresa nos últimos 12 meses e descreva quaisquer questões, tais como ações judiciais, falências e impostos atrasados.

O pedido da American Receivable também solicita detalhes sobre seus recebíveis e informações bancárias. Isso inclui o número médio e o valor em dólar das faturas a serem faturados a cada mês e se você está atualmente trabalhando com outro serviço de factoring ou se já trabalhou com um no passado. Você também precisa divulgar quaisquer ônus ou impostos em atraso, bem como quaisquer falências apresentadas pela empresa ou seus principais. A assinatura do aplicativo concede à empresa o direito de verificar seus históricos de crédito pessoal e comercial.

Além do formulário de solicitação, a American Receivable exige a seguinte documentação:

1. Primeira página dos artigos de incorporação
2. DBA, assumida ou certificado de nome comercial
3. Relatório de vencimento de contas a receber
4. Relatório de vencimento de contas a pagar
5. Demonstrativo de lucros e perdas mais recente e balanço
6. Lista de clientes atual, incluindo nomes de contato, endereços de e-mail, números de telefone e fax
7. Cópia da carteira de motorista
8. Verificação anulada

A maneira mais fácil de enviar o aplicativo é preenchê-lo on-line, já que permite enviar ou enviar por e-mail seus arquivos eletronicamente. Isso é mais rápido do que enviar faxes ou enviar fisicamente cópias desses documentos, como alguns serviços de factoring exigem.

Depois de enviar a inscrição preenchida e todos os documentos associados, a American Receivable a processa, normalmente em 24 horas, e configura sua conta em aproximadamente quatro dias úteis

Nota do editor: Procurando informações sobre serviços de factoring? Use o questionário abaixo, e nossos parceiros fornecedores entrarão em contato para fornecer as informações necessárias:

Como a American Receivable Works

A American Receivable possui um dos serviços de factoring mais simples disponíveis para pequenas empresas. Veja como funciona:

1. Você envia uma fatura para a American Receivable.
2. A American Receivable deposita uma parte da fatura, adiantando dinheiro para você em 24 horas e retém o restante como uma reserva.
3. Seu cliente envia seu pagamento de fatura ao American Receivable.
4. American Receivable deduz sua taxa do pagamento e envia o saldo restante da fatura.

Após o envio de uma fatura, a American Receivable antecipa até 95% do valor total da fatura antecipadamente , que é uma porcentagem superior maior do que muitos dos seus concorrentes oferecem. Você deve ter em mente, porém, que o adiantamento oferecido pode ser menor do que isso, dependendo do setor, do tipo de negócio e de outros fatores. No site da empresa, observa que suas taxas de adiantamento geralmente variam de 75 a 95%, o que é um pouco maior do que a média do setor de 70% a 90% dos valores da fatura. Quando ligamos como uma pequena empresa à procura de um serviço de factoring, recebemos um adiantamento de 85%.

Preço competitivo

A American Receivable tem taxas competitivas que podem chegar a 0,8% por 30 dias, dependendo do seu indústria e as necessidades específicas da sua empresa. Isso é menos caro do que a média do setor de 2% a 6% dos valores faturados.

No entanto, as taxas aumentam após o período inicial de 30 dias, tornando-se mais caro se você tiver prazos mais longos ou clientes lentos para remeter o pagamento . Em nossos testes, foram cotados 2% por 30 dias mais 1% a mais por cada 15 dias adicionais até que o pagamento seja recebido. Embora seja um bom valor se os seus termos forem 30 dias ou menos e o cliente pagar dentro do prazo, ele custaria 4% se o cliente demorar 60 dias para pagar ou 6% se levar 90 dias.

American Receivable executa verificações de crédito da Dun & Bradstreet e da Experian em seus clientes e define limites de crédito para os valores da fatura que você pode faturar a partir deles com base em seu crédito. Essas etapas ajudam a evitar faturas de faturamento de clientes com problemas de crédito que podem estar mais propensos a pagar atrasado ou inadimplir seus pagamentos.

Embora o American Receivable exija que você assine um contrato de faturamento de um ano, o representante com quem conversamos nos disse que não há taxas de rescisão antecipada se você decidir que o serviço não é para você. Também não há aplicação, serviço ou manutenção mensal, devida diligência ou qualquer outra taxa oculta

Suporte ao Cliente

A American Receivable trabalha com pequenos empresários individualmente, atribuindo a você um representante dedicado que ajuda você a começar a faturar faturas e serve como ponto de contato para quaisquer dúvidas, problemas ou preocupações que possam surgir durante a vida útil da sua conta.

Você pode entrar em contato com a empresa usando seu canal de comunicação preferido: por telefone número gratuito ou local, chat ao vivo, e-mail ou fax. Uma vez que você é um cliente, você também pode entrar no seu painel para entrar em contato com seu consultor

Para nos dar uma idéia da qualidade de serviço da empresa, chamamos a American Receivable de se apresentar como donos de pequenos negócios à procura de um fator . Os representantes com quem falamos eram conhecedores e não nos obrigaram a preencher os formulários ou a entregar nossas informações. Em vez disso, fomos capazes de perguntar e obter respostas para uma ampla gama de perguntas sobre como o serviço funciona, seus termos de preços e outros detalhes importantes.

Limitações

Embora tenhamos escolhido o American Receivable como o melhor serviço de factoring para pequenas empresas, existem algumas razões pelas quais alguns proprietários de pequenas empresas podem querer procurar noutro local.

Como mencionado acima, quando a American Receivable compra faturas de clientes de você , esses clientes são obrigados a pagar a empresa, não você. Você envia ao cliente um aviso de atribuição, informando-o de que firmou um acordo de financiamento com a empresa e precisa redirecionar seus pagamentos para o Recebível americano. Embora esta seja uma prática padrão entre as empresas de factoring, algumas empresas oferecem alternativas, como a criação de um P.O. caixa em seu nome ou permitindo que você encaminhe pagamentos para a empresa depois de recebê-los. Se você não quer que seus clientes saibam que você está usando uma empresa de factoring ou não querem sujeitá-los à inconveniência de enviar pagamentos a terceiros, o American Receivable não é para você.

Outra preocupação com American Receivable é que o aplicativo pede mais informações do que alguns de seus concorrentes. Por exemplo, além das informações pessoais para os proprietários de negócios, você deve fornecê-las a todos os conselheiros e diretores. Você também deve fornecer os números de Seguro Social que pertencem aos cônjuges desses indivíduos.

Por fim, o site da American Receivable não possui informações sobre os termos de serviço da empresa. Embora tenha informações sobre o histórico da empresa e como funcionam os serviços de factoring, você não encontrará informações sobre preços ou taxas de adiantamento com facilidade. Não há seções de perguntas freqüentes ou de auto-ajuda, portanto, você deve entrar em contato com a empresa para obter as informações necessárias

Pronto para escolher um serviço de fatoração? Aqui está um resumo de nossa cobertura completa:

• Factoring: O que é e como escolher um serviço
• Serviços de Melhor Factoring para Pequenas Empresas 2018
• American Receivable Review: Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas
• : Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas
• BlueVine Review: Melhor Serviço de Factoring B2B

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