Por que a volatilidade do mercado acionário importa para pequenas empresas

Após um longo período de crescimento constante, o Dow Jones diminuiu drasticamente no início de fevereiro, sacudindo as comunidades empresarial e de investidores. Existem algumas razões para a correção e a volatilidade em curso, incluindo aumentos salariais, preocupações com a inflação e aumentos esperados nas taxas de juros. Esta última causa é quase uma certeza expressa por muitos membros do Federal Reserve, e não afetará apenas os mercados de ações, mas também os pequenos empresários.

O Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) é o órgão do Federal Reserve. responsável pelo governo da política monetária. Parte disso significa definir a taxa alvo dos fundos federais, que é a taxa na qual os bancos emprestam uns aos outros dinheiro da noite para o dia. Isso tem impacto sobre as taxas de juros em toda a economia, então quando a taxa dos fed funds é aumentada, geralmente são as taxas em outros lugares.

Veja o que os donos de pequenas empresas precisam saber sobre o aumento das taxas de juros e como tirar proveito da baixa atual antes de chegar ao fim

O que são taxas de juros?

É uma questão básica, mas quando se lida com macroeconomia, vale a pena rever o básico. Em essência, o que é uma taxa de juros? Como as taxas de juros são uma porcentagem paga em cima do pagamento do dinheiro emprestado, podemos simplesmente considerar o juro como "o custo do dinheiro". E se a taxa de fed funds geralmente impacta todas as outras taxas de juros - quando a taxa de fed funds sobe, tipicamente o mesmo acontece com o seu banco - o dinheiro torna-se mais caro para emprestar, tornando a poupança uma perspectiva mais atraente.

Por outro lado, quando a taxa dos fed funds cai, ela incentiva empréstimos. Além disso, a poupança é muito menos lucrativa, de modo que indivíduos e empresas que acumularam juros em uma conta de poupança podem ter maior probabilidade de gastar alguns fundos excedentes em investimentos necessários. É por isso que o Federal Reserve baixou as taxas de juros durante a crise econômica em uma tentativa de incentivar os gastos e estimular a economia.

Ao elevar e baixar as taxas de juros, o Federal Reserve está encorajando certos comportamentos que considera benéficos para a economia maior. Depois da crise financeira, a atividade econômica estava paralisada, de modo a encorajar empréstimos e investimentos, o Fed reduziu as taxas. No entanto, deixe as taxas muito baixas por muito tempo e corre o risco de criar um ambiente inflacionário, porque altos níveis de gastos - demanda por bens e serviços - elevam os preços. Aumentar a taxa de juros combate esses efeitos, mas elevá-los rapidamente pode sufocar a atividade econômica.

Alterar as taxas de juros é como um ato de equilíbrio entre incentivar o crescimento econômico de um lado e administrar a inflação do outro - e o FOMC. orquestra esse ato de equilíbrio. Hoje, o Fed está determinando que a economia está suficientemente recuperada da crise financeira de 2008 para começar a retirar a economia do dinheiro barato, e que a perspectiva atual é em parte responsável pela volatilidade nos mercados financeiros.

A história recente do fed taxa de fundos

A perspectiva de aumento das taxas não é nova. De fato, o Federal Reserve tem levantado taxas periodicamente desde dezembro de 2015. No entanto, desde a crise financeira de 2008, o Federal Reserve (FED) manteve as taxas de juros a taxas sem precedentes próximas de zero. Isso significa que o custo do dinheiro ficou barato por quase uma década, e as empresas e investidores se acostumaram com ele. "Nós saímos de um ambiente em que o Fed tem sido especialmente acomodado, voltando à crise financeira", disse. Mark Wynegar, presidente e gerente de portfólio da Tributary Capital Management. "E o que vemos são dados econômicos que deram espaço ao Fed para desfazer essas coisas e normalizar um pouco a política de juros. O PIB está se recuperando um pouco e vimos uma expansão econômica excepcionalmente longa. Estamos começando a pegar um pouco de inflação, um pouco de peso na frente salarial, e o Fed está usando isso como pano de fundo para elevar as taxas a um nível mais normal. "

Embora os aumentos recentes da taxa tenham encerrado os sete anos de taxas próximas de zero, a taxa alvo de 1,5% ainda é incrivelmente baixa e, até agora, os mercados reagiram com um bocejo coletivo, continuando uma subida gradual de ano para ano desde a recuperação. Agora, no entanto, à medida que crescem os salários e os receios de inflação, também há ansiedade sobre novos aumentos das taxas, que o Fed não tem vergonha de expressar estão em andamento.

Loretta Mester, presidente e CEO do Federal Reserve Bank de Cleveland, disse que espera três ou quatro altas de 0,25 por cento em 2018, o que levaria a taxa mais alta para 2,5 por cento. Outras autoridades temem em voz alta que três caminhadas podem ser demais, mas ninguém parece sugerir que não haverá aumentos. No entanto, mesmo que a taxa-alvo atinja esse limite superior de 2,5% até o final do ano, isso ainda será historicamente baixo. Por exemplo, antes da crise financeira, a taxa dos fundos federais ficava em torno de 5%, também no limite inferior do espectro histórico.

O que você deve fazer antes das taxas aumentarem?

A boa notícia é que você não tem não perdeu a sua janela para aproveitar as taxas historicamente baixas. A melhor notícia é que, mesmo que quatro subidas de taxas passem em 2018, as taxas permanecerão historicamente baixas. No entanto, as finanças muitas vezes são um jogo de relativismo - compre baixo, venda alto - então você vai querer fazer os movimentos certos enquanto as taxas ainda estão baixas.

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• "Se eu fosse uma pequena empresa e soubesse que tinha algumas necessidades de empréstimo, estaria inclinado a olhar para o que eu achava que iria precisar e obter essas necessidades garantidas", disse Wynegar. Se você tem dívidas nos livros, agora é a hora de refinanciar. "Se eu tivesse dívidas com taxas flutuantes, eu verificaria se conseguiria algo um pouco mais fixo na natureza", acrescentou Wynegar. >

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