Precisa de um empréstimo para pequenas empresas? 5 dicas para obter facilmente financiamento
Obter um empréstimo para pequenas empresas pode ser difícil, mas não precisa ser um pesadelo. Chegar ao processo de inscrição preparado pode ajudá-lo a obter facilmente o capital necessário para levar sua empresa ao próximo nível. Isso significa ter todos os seus patos seguidos e mostrar ao credor que você é um devedor confiável que devolverá o empréstimo a tempo.
Quer acelerar o processo e tornar o processo de solicitação de empréstimo mais tranquilo? O Mobby Business conversou com especialistas em financiamento de pequenas empresas para descobrir o que você pode fazer para melhorar suas chances de conseguir o empréstimo rapidamente e sem problemas.
1. Mantenha os seus documentos em ordem
A transparência no estado financeiro da sua empresa é uma necessidade absoluta! O processo de inscrição será mais fácil se você reservar um tempo para manter seus registros financeiros, contábeis e fiscais atualizados e precisos. Certifique-se de que sua empresa tenha um sistema para manter tudo organizado. Você pode até considerar a contratação de um contador, disse Mason Cole, co-fundador da firma de advocacia Cole Sadkin. “Muitos donos de pequenos negócios tentam economizar dinheiro autofinanciando e cuidando de sua própria contabilidade”, disse Cole. "No entanto, isso com muita frequência leva os proprietários a ignorar os livros quando ficam muito ocupados. Um bom contador também ajuda o proprietário a olhar para os livros sem emoção ao tomar as decisões difíceis."
2. Mantenha um bom crédito.
Além de controlar seus documentos, lembre-se de pagar suas contas em dia. Você terá que atender a algum tipo de critério de crédito, por isso é importante ter o melhor crédito possível. Evite execuções hipotecárias, falências, baixas e atrasos nos pagamentos. Embora os bancos tenham exigências de crédito diferentes, um bom crédito é uma parte essencial do processo.
Isso também significa que você deve solicitar um empréstimo de cada vez! Os credores geralmente exigem um relatório de crédito que pode afetar levemente seu crédito. Candidatar-se a muitos empréstimos de uma vez pode matar suas chances de obter financiamento, disse Nate Masterson, diretor de RH da Maple Holistics.
"Ao enviar um pedido de empréstimo completo, o credor fará o que é chamado de 'puxão forte'. de sua pontuação de crédito, uma ação que pode bater alguns pontos fora de sua pontuação de crédito.Em um one-off isso não é um grande negócio, mas se você aplicar a muitos credores, todos os quais bater alguns pontos fora de seu crédito pontuação, isso certamente irá adicionar ", disse Masterson. "Não reduza suas chances gerais aplicando o maior número possível de empréstimos - comece aplicando para o empréstimo que você tem a melhor chance de garantir e trabalhar a partir daí."
3. Saiba que tipo de empréstimo você precisa.
Entender o tipo de empréstimo que funciona melhor para você é imperativo. Candidatar-se a um empréstimo altamente examinado como um empréstimo da Small Business Administration (SBA) quando tudo que você precisa é de uma linha de crédito irá desacelerar bastante o processo e possivelmente até terminar em uma negação.
"Os maiores mitos baseados em empréstimos para pequenas empresas "É difícil conseguir aprovação, é caro e leva muito tempo para ser feito. A verdade é que depende do programa para o qual eles estão se candidatando", disse Jonathon Fodera, presidente da Sprout Lending. "Se o proprietário de uma empresa está procurando um empréstimo da SBA, eles têm padrões mais altos e levam de 30 a 90 dias para serem concluídos. Eles também pedem mais documentação. Se o proprietário da empresa solicitar uma linha de crédito ou um adiantamento em dinheiro, os requisitos e os documentos necessários são menos rigorosos. "
4. Demonstre fluxo de caixa suficiente.
Se você é um negócio existente, os bancos querem ver que você demonstrou fluxo de caixa suficiente para fazer seus pagamentos mensais de empréstimo, disse Singer. Eles farão essa análise olhando suas devoluções de impostos e dívidas existentes. Singer acrescentou que, se você está comprando um negócio ou iniciando um a partir do zero, você deve ser capaz de mostrar projeções financeiras detalhadas. Forneça um plano financeiro que ilustra claramente que você poderá fazer seus pagamentos mensais de empréstimo.
Nota do editor: Procurando um empréstimo para pequenas empresas para o seu negócio? Se você está procurando informações para ajudá-lo a escolher o que é certo para você, use o questionário abaixo para que nosso site irmão, a BuyerZone, forneça informações de uma variedade de fornecedores de graça:
5. Entenda que cada banco é diferente
Existem prós e contras que acompanham todas as instituições de crédito. Os grandes bancos geralmente se preocupam com clientes maiores, porque empréstimos maiores significam lucros maiores, de acordo com Cole. Enquanto eles podem estar dispostos a financiar o seu negócio, você poderia potencialmente obter mais atenção ou condições mais favoráveis em um banco menor. Loja ao redor.
"Os grandes bancos podem ter uma equipe significativa para facilitar os empréstimos para pequenas empresas", disse Cole. "No entanto, esses mesmos grandes bancos freqüentemente são obrigados por altos qualificadores que podem excluir pequenas empresas. Os pequenos bancos, por outro lado, geralmente são construídos em relacionamentos pessoais. Encontrar um banqueiro em sua câmara local, por exemplo, pode fornecer alguma flexibilidade para Coloque uma história em torno de sua solicitação de empréstimo. Construir um relacionamento com seu banqueiro pode fazer toda a diferença. "
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