Empréstimo ou angariação de fundos? Como financiar sua inicialização

Há muitas maneiras diferentes de financiar uma startup. Você pode economizar seu próprio dinheiro e iniciar o negócio. Você poderia pedir dinheiro emprestado a familiares e amigos. Você pode até mesmo investir alguns fundos da sua conta 401 (k). Mas para muitas empresas, a escolha se resume a contratar um empréstimo ou aumentar o capital do investidor.

O caminho financeiro que você escolher afetará a maneira como administra seu negócio de alguma forma, portanto não deve tomar essa decisão de ânimo leve. Empréstimos e arrecadação de fundos têm seus prós e contras, e a melhor opção para você depende muito do tipo de negócio que você administra e do que você precisa.

Especialistas em finanças e negócios compartilham as vantagens e desvantagens dos empréstimos versus captação de recursos. e ponderou sobre como fazer a escolha certa para o seu negócio

Empréstimos comerciais

Opções: empréstimo bancário tradicional, empréstimo SBA, empréstimo alternativo

Profissionais

Um empréstimo é um dos mais caros maneiras eficazes para financiar o seu negócio, disse Jay DesMarteau, chefe de pequenas empresas bancárias no Banco TD. Se você obtiver seu empréstimo através de um banco ou emprestador SBA (Small Business Administration), você geralmente terá uma taxa de juros menor do que em um empréstimo pessoal. Você pode até desfrutar de alguns benefícios fiscais. Contratar um empréstimo também lhe dá a oportunidade de aumentar a pontuação de crédito da sua empresa ao pagar o empréstimo.

DesMarteau observou que a maior vantagem de um empréstimo é reter a propriedade total de sua empresa, o que não acontecerá se você tomar. Sobre os investidores (mais informações sobre isso abaixo)

Contras

Se você deseja obter um banco tradicional ou um empréstimo da SBA, o processo de inscrição é muito demorado, disse Jay Chang, co-fundador do crescimento pessoal e recurso de liderança, Achieve Iconic. Você também precisará satisfazer uma longa lista de pré-requisitos, que geralmente inclui um negócio estabelecido e não um novo empreendimento. Chang observou que os empréstimos também significam risco de perda de garantia se você não puder pagar o empréstimo

Embora os credores alternativos frequentemente tenham processos de aprovação e financiamento mais rápidos, eles também cobram altas taxas de juros para essa conveniência. Evan Singer, gerente geral da SmartBiz, alertou os donos de empresas que, embora as ofertas de "financiamento rápido" possam ajudar, talvez não seja uma boa estratégia de longo prazo, devido às taxas mais altas.

Em alguns casos, os credores tradicionais e alternativos colocarão restrições sobre o que você pode usar seu empréstimo.

Saiba mais sobre os diferentes tipos de empréstimos comerciais e o processo de inscrição aqui

Nota do Editor: Considerando a solicitação de um empréstimo para pequenas empresas? Se você está procurando informações para ajudá-lo a escolher o que é certo para você, use o questionário abaixo para que nosso site irmão, o Buyer Zone, forneça informações de uma variedade de fornecedores gratuitamente:

Captação de recursos

Opções: capital investidor, crowdfunding (capital ou baseado no consumidor)

Prós

Encontrar um investidor pode ser um movimento estratégico melhor para ajudá-lo a expandir seus negócios, disse DesMarteau. Os investidores geralmente trazem mais para a mesa do que apenas capital; eles podem ter conexões de negócios, recursos de fabricação, experiência em distribuição, etc. que você não teria acesso por outros meios. Você também poderá receber quantias de dinheiro muito maiores de um capitalista de risco ou investidor anjo do que de um empréstimo, se for isso que sua empresa precisa.

Se você está indo na rota do crowdfunding, a barreira à entrada é muito menor do que garantir um empréstimo, especialmente em sites com "apoiadores" (ou seja, Kickstarter e Indiegogo), em oposição a investidores de capital credenciados. Em vez de passar por uma verificação de crédito e processo de inscrição demorados, qualquer pessoa pode iniciar uma campanha de crowdfunding com apenas alguns cliques. Essa também é uma escolha inteligente se você precisar arrecadar uma quantia menor de dinheiro; tanto os credores empresariais como os investidores tendem a lidar com grandes quantidades de capital.

Por fim, a captação de recursos funciona para empresas em qualquer estágio. Enquanto isso, os requisitos de "tempo no negócio" para a maioria dos credores excluem novas startups que precisam arrecadar dinheiro para decolar.

Contras

Uma das maiores desvantagens da captação de recursos é ter que desistir de parte de sua propriedade da empresa. Os investidores provavelmente terão uma parcela maior de seus lucros do que um reembolso de empréstimo, e muitas vezes pedem poder de decisão dentro de sua empresa como parte de sua participação acionária.

Embora os financiadores de crowdfunding de consumidores não exijam capital, essas plataformas normalmente têm uma baixa taxa de sucesso e as campanhas gastam muito tempo e energia para obter financiamento.

Saiba mais sobre captação de recursos nos guias do Mobby Business sobre atrair investidores e crowdfunding de capital.

> Objetivamente falando, nem empréstimos nem captação de recursos é melhor ou pior do que o outro. No entanto, é importante que você considere todos os fatores envolvidos e conheça bem as necessidades de sua empresa antes de tomar uma decisão final. "Descobrir qual é a certa para você realmente se resume ao seu próprio negócio", disse Chang ao Mobby Business. . "Não basta pedir empréstimos porque eles são a escolha mais óbvia, ou para crowdfunding apenas porque qualquer outro empreendedor que você conhece está fazendo isso. Os donos de empresas devem pesquisar cada opção cuidadosamente e avaliar qual deles lhes dá a melhor chance de sucesso. "

Da mesma forma, Singer recomendou o estabelecimento de planos de um, dois e cinco anos para o seu negócio e a compreensão de seus objetivos, metas e visão. Depois de decidir essas especificidades, você pode descobrir qual estratégia financeira o ajudará a alcançar sua visão.

Independentemente de qual opção de financiamento você escolher, aqui estão algumas dicas inteligentes para ajudá-lo a manter as finanças do seu negócio em ordem ao longo do processo.

Tenha um plano de negócios atualizado.

Se você está indo ao banco ou oferecendo um investidor, a pessoa que está lhe dando dinheiro pedirá para ver seu plano de negócios. Essa pessoa precisa entender como seu negócio funciona antes que ele ou ela possa decidir se é um investimento que vale a pena.

"Um plano de negócios é imperativo para obter financiamento", disse DesMarteau. "Deve demonstrar conhecimento do mercado de negócios [e] ... base de clientes, e exibir um histórico viável." Aperfeiçoe seu campo.

Além de um plano de negócios, você precisará preparar um campo para potenciais credores ou investidores. Chang aconselhou que fosse simples, breve e fácil de entender.

"Se seus investidores ou credores não entenderem ou não estiverem interessados ​​no que você está fazendo, você não irá muito longe", disse ele. Entenda os termos.

Todo acordo de financiamento de negócios vem com letras miúdas, e antes de concordar com qualquer coisa, você precisa ter certeza de que entende exatamente o que está entendendo. Com os investidores, esclareça os acordos de participação e o momento em que eles vão querer ver um retorno. Com empréstimos, pergunte sobre os detalhes do reembolso, bem como quaisquer restrições sobre como você pode usar seu dinheiro.

"Nem todos os [financiadores] irão refinanciar suas dívidas, permitir que você compre novos equipamentos ou imóveis, [deixe você] comprar outro negócio, etc ", disse Singer. "Entenda o que seu emprestador emprestará de verdade." Não desista.

É notoriamente difícil obter financiamento de negócios como um negócio novo, então se você for recusado no começo, não o faça. fique muito desanimado. Existem outras opções por aí, e mesmo que o seu plano original não funcione, você pode sempre tentar outra via.

"Continue refinando o seu plano de vendas e de negócios e continue indo para as ruas", disse Chang. "Se você pesquisar o tempo suficiente, você acabará encontrando a opção certa para você." Nota do editor: Considerando a solicitação de um empréstimo para pequenas empresas? Se você está procurando informações para ajudá-lo a escolher o que é certo para você, use o questionário abaixo para que nosso site irmão, o Buyer Zone, forneça informações de uma variedade de fornecedores gratuitamente:

Small Business Snapshot: Rudy's Barbershop

A série Snapshot apresenta fotos que representam, em uma única imagem, o que as pequenas empresas que caracterizamos são todas. Brendon Lynch, CEO da Rudy's Barbershop, explica como esta imagem representa o seu negócio Rudy's Barbershop é a fonte moderna de estilo sem esforço. Desde 1993, estamos no negócio de fazer você parecer e se sentir bem, oferecendo cortes de qualidade e produtos superiores - para todos.

(O negócio)

Abraçando o Novo Mantra do Vale: Crescimento Sustentável

Quando meu marido Marko e eu fundamos a Testlio, cinco anos atrás, não percebíamos como nossa frugalidade influenciaria o crescimento de nossa empresa. Eu enfatizei constantemente a necessidade de manter nossa taxa de queima - a quantidade de capital que gastamos mensalmente - tão baixa quanto possível e entender o valor de tudo o que compramos.

(O negócio)