6 Mitos de Empréstimo para Pequenas Empresas Busted

Obtendo um empréstimo para sua pequena empresa é uma ótima maneira de aumentar o investimento e até mesmo crescer o seu negócio quando chegar o momento. Você pode ter ouvido alguns resmungos sobre empréstimos a pequenas empresas: eles são difíceis de obter; seu crédito tem que ser impecável; não peça muito dinheiro ou você será negado. Felizmente, esses mitos proeminentes que cercam os empréstimos para pequenas empresas não são necessariamente verdadeiros.

É importante gerenciar a dívida adequadamente, mas isso pode ajudar a expandir seus negócios a um ritmo mais rápido do que poupar e poupar. Para ajudá-lo a obter um empréstimo para sua empresa, o Mobby Business conversou com especialistas em finanças para desmascarar seis mitos comuns sobre como obter um empréstimo comercial.

Mito 1: Conseguir um empréstimo para pequenas empresas é a coisa mais difícil

Como outras formas de financiamento, obter um empréstimo para pequenas empresas é tudo sobre preparação. Garantir seus livros são transparentes e você mantém a liquidez de reserva para incentivar o credor que você será capaz de atender a sua dívida a tempo e consistentemente levará ao sucesso. E especialistas concordam que a melhor maneira de evitar dificuldades desnecessárias é preparar antecipadamente o processo de candidatura.

"Muita da frustração em obter financiamento para pequenas empresas pode ser facilitada fazendo-se a devida diligência", disse Michael Adam, fundador e CEO do Bankmybiz, um site que conecta proprietários de empresas a financiadores de negócios. "Esteja preparado e tenha todos os seus documentos prontos para apresentar aos credores."

Mito No. 2: Você deve ter crédito perfeito para obter um empréstimo para pequenas empresas.

As baixas pontuações de crédito são uma preocupação para alguns credores, mas os bancos não são os únicos credores lá fora. Os credores alternativos e privados geralmente oferecem condições mais flexíveis, incluindo o nível de credibilidade que podem aprovar

"Embora os bancos tradicionais possam ser restritivos na hora de obter crédito, há opções alternativas", disse Michael Kevitch, presidente. e fundador do Small Business Funding.

Sites de empréstimos alternativos, como o Small Business Funding, tendem a basear as decisões de empréstimo na realidade financeira de uma empresa, e não na história financeira dos proprietários de empresas. Especificamente, disse Kevitch, os credores alternativos analisam detalhadamente o desempenho dos negócios, o tipo de indústria, o tempo nos negócios e o fluxo de caixa antes de conceder um empréstimo.

Nota do editor: Você está considerando um empréstimo para pequenas empresas? Se você está procurando informações para ajudá-lo a escolher o que é certo para você, use o questionário abaixo para que nosso site irmão, o BuyerZone, forneça informações de uma variedade de fornecedores gratuitamente:

Mito nº 3: O melhor A maneira de obter um empréstimo para o seu negócio é através de um banco.

Os empresários têm mais de uma opção para obter financiamento; os bancos não são o único jogo na cidade. Existem credores alternativos e privados, bem como tipos criativos de empréstimos, como o factoring de facturas, que podem ajudar os empresários a reforçar o seu capital sem passar pelo longo e restritivo processo de candidatura exigido pelos credores convencionais.

Para os empresários que procuram empréstimos uma quantia relativamente pequena (entre US $ 5.000 e US $ 250.000), conseguir um empréstimo bancário provavelmente será mais problemático do que vale a pena, disse Kevitch. Os bancos são mais adequados para empresas que estão interessadas em pedir uma grande quantidade de dinheiro e pagar o empréstimo durante um longo período de tempo a uma taxa de juros relativamente baixa. Kevitch aconselhou os donos de empresas a certificarem-se de que eles se enquadram nessas categorias antes de aplicá-las por meio de um banco.

Em vez disso, Kevitch disse que as fontes de empréstimos alternativos geralmente fornecem aprovações mais rápidas para períodos mais curtos de reembolso de empréstimos; às vezes, as empresas podem obter acesso aos fundos em apenas sete dias, disse ele. Porque os termos são mais flexíveis, as taxas de juros são geralmente mais altas.

Mito 4: A pior maneira de obter um empréstimo para o seu negócio é através de um banco.

Só porque você pode obter financiamento em outro lugar, não significa que os emprestadores convencionais e os empréstimos bancários não são para você. Às vezes, um banco oferece exatamente a opção de financiamento de que você precisa. Na verdade, para empresas estabelecidas que buscam crescer a uma taxa moderada, o financiamento bancário tradicional é geralmente uma ótima opção, disse Adam. É quando uma empresa não se encaixa nos critérios que os proprietários de empresas devem considerar fazer compras.

"Se você é uma empresa mais jovem, pré-receita ou baixa receita - mas planeja crescer muito rapidamente devido à indústria que você é (por exemplo, assistência médica, TI ou consultoria de software) - então um empréstimo bancário tradicional pode realmente limitar seu crescimento ", disse Adam.

Para decidir se um empréstimo bancário é adequado para o seu negócio, pesquise empréstimos tradicionais e financiamento alternativo fontes. Também é importante conhecer o seu negócio por dentro e por fora.

"Se você prevê um crescimento constante nos próximos anos, então um banco tradicional pode ser o melhor", disse Adam. "Se você está crescendo como um louco e você sabe que precisa aumentar seu tamanho de empréstimo em grandes incrementos a cada trimestre, então entretenha um parceiro de empréstimo não bancário, já que os bancos podem não conseguir atender às suas necessidades."

Mito Nº 5: Quanto mais dinheiro você pedir, menor a probabilidade de ser aprovado para um empréstimo para pequenas empresas.

O valor principal solicitado do empréstimo não deve ter um impacto adverso sobre se você está aprovado ou não. As instituições de crédito geralmente estão preparadas para atender a grandes solicitações de financiamento para o devedor correto; É mais lucrativo para eles a longo prazo. Não tenha medo de pedir a quantia de dinheiro que você realmente precisa!

De acordo com Jess Harris, gerente social e de conteúdo do credor de negócios Kabbage, um documento de trabalho da Harvard Business School revelou que os bancos preferem emprestar quantias maiores porque lucrar mais com grandes empréstimos a longo prazo. Por sua vez, os bancos estão cortando empréstimos menores.

Evan Singer, gerente geral do programa de empréstimo on-line Small Business Administration, SmartBiz Loans, disse que uma empresa deve solicitar o montante necessário - nem mais nem menos. Ele recomenda considerar quanto dinheiro você realmente precisa para fazer seu negócio crescer, e quanto dinheiro você pode pagar mensalmente.

"Certifique-se de que você tem fluxo de caixa para fazer seus pagamentos de empréstimo", disse Singer. "Essa é a maior coisa que um [credor] vai verificar - que [o empresário] pode realmente pagar seus pagamentos de empréstimo."

Mito nº 6: O fator mais importante a ser considerado é a taxa de juros.

É fácil concentrar-se na taxa de juros do empréstimo. Essencialmente, a taxa de juros está nos dizendo o quanto esse dinheiro vai nos custar até o final do período de pagamento. É certamente uma informação crucial, mas é apenas um aspecto de todo o negócio.

Embora as taxas de juros sejam um aspecto importante a considerar ao escolher um emprestador, há muitos outros fatores a serem lembrados. Harris sugeriu perguntar quais são os termos do empréstimo, quanto tempo você precisa para pagar o dinheiro e para que você pode usar o empréstimo.

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Algumas entrevistas com fontes foram conduzidas para uma versão anterior deste artigo.

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