Como encontrar o empréstimo certo da SBA para sua pequena empresa
As pequenas empresas são a espinha dorsal da economia dos EUA: Segundo dados do Censo dos EUA de 2010, existem 27,9 milhões de pequenas empresas registradas nos Estados Unidos, empregando 120 milhões de pessoas - quase a metade Força de trabalho da nação.
Parte do que a Small Business Administration (SBA) faz é ajudar as pequenas empresas americanas a garantir o financiamento necessário para operar e crescer. Como uma agência do governo federal, a SBA não empresta dinheiro a pequenas empresas diretamente. Em vez disso, estabelece diretrizes para empréstimos feitos por seus parceiros, que incluem bancos, cooperativas de crédito, organizações de desenvolvimento comunitário e instituições de microcrédito. A SBA garante que parte desses empréstimos concedidos por essas instituições serão reembolsados, eliminando parte do risco para os credores.
Kale Gaston, chefe do Grupo de Empréstimos da SBA para o TD Bank em Greenville, SC, disse que os empréstimos da SBA grande trabalho de ajudar os credores a dizer "sim" aos mutuários. " Ele também observou que os programas da SBA fornecem melhor acesso ao capital e reforço de crédito para proprietários de pequenas empresas. Por exemplo, como a garantia do SBA reduz o risco em caso de inadimplência, os credores podem fornecer financiamento quando o adiantamento disponível é muito baixo ou o fluxo de caixa do negócio não é alto o suficiente para opções tradicionais.
fornecer termos mais longos também. Em vez de cinco ou dez anos para uma compra de imóveis com um pagamento de balão no final, o credor pode dar termos por 25 anos, eliminando o balão (ou seja, pagamento final) ou precisa refinanciar a cada poucos anos, disse Gaston. Para ativos de curto prazo, como equipamentos, os termos poderiam chegar a 10 anos em vez dos habituais três a cinco anos.
Programas de empréstimos da SBA
Os programas de empréstimos da SBA são projetados especificamente para proprietários de pequenas empresas que não têm acesso para outro financiamento razoavelmente denominado. Existem quatro tipos principais de programas de empréstimos:
7 (a) programa de empréstimos: Este é o principal programa da SBA para ajudar startups e pequenas empresas existentes a obter financiamento. 7 (a) os empréstimos são o tipo de empréstimo mais básico e mais utilizado, bem como o mais flexível. O dinheiro pode ser usado para uma variedade de fins gerais de negócios, incluindo capital de giro, máquinas e equipamentos, móveis e utensílios, compra ou reforma de terrenos e edifícios, benfeitorias em imóveis de terceiros e refinanciamento de dívidas. O vencimento do empréstimo é de até 10 anos para capital de giro e geralmente até 25 anos para ativos fixos. Os mutuários podem candidatar-se através de uma instituição financeira participante
Programa de empréstimos CDC / 504: Este programa proporciona às empresas financiamento a longo prazo e com taxa fixa para ativos importantes, como terrenos e edifícios. Os empréstimos são tipicamente estruturados com o SBA, fornecendo 40 por cento dos custos totais do projeto, um credor participante cobrindo até 50 por cento e o devedor colocando os 10 por cento restantes. Os fundos de um empréstimo 504 podem ser usados para comprar edifícios, terrenos ou máquinas existentes e para construir ou renovar instalações. Esses empréstimos não podem ser usados para capital de giro ou estoque. Sob o programa 504, uma empresa se qualifica se tiver um patrimônio líquido tangível inferior a US $ 15 milhões e uma renda líquida média de US $ 5 milhões ou menos após o imposto de renda federal dos dois anos anteriores à aplicação. O valor máximo de um empréstimo 504 é de US $ 5 milhões.
Programa Microcrédito: Este programa oferece empréstimos muito pequenos para startups, ou pequenas empresas recém-criadas ou em crescimento. Os empréstimos podem ser usados para capital de giro ou para a compra de estoques, suprimentos, móveis, utensílios, máquinas ou equipamentos. A SBA disponibiliza fundos para intermediários intermediários especialmente designados, organizações sem fins lucrativos com experiência em empréstimos e assistência técnica. Esses intermediários, em seguida, fazem empréstimos de até US $ 50.000, com o empréstimo médio sendo cerca de US $ 13.000. O empréstimo não pode ser usado para pagar dívidas existentes ou para adquirir bens imóveis.
Empréstimos contra desastres: A SBA oferece essa opção a empresas que foram afetadas por um desastre declarado. Esses empréstimos a juros baixos podem ser usados para consertar ou substituir bens imóveis, máquinas, equipamentos, estoques e ativos comerciais danificados.
Mais detalhes sobre cada tipo de programa de empréstimo podem ser encontrados no site da SBA.
O que você precisa para aplicar
Ao solicitar um empréstimo SBA, você precisará preencher formulários e documentos para o empréstimo específico que você está tentando obter. O SBA também incentiva os mutuários a coletar algumas informações básicas que todos os credores irão pedir, independentemente do tipo de empréstimo. Os itens a seguir são normalmente necessários:
- Histórico pessoal e demonstrações financeiras
- Demonstrações financeiras da empresa
- Demonstração de resultados (três anos)
- Atual nos últimos seis meses
- Lista de dívidas
- Demonstrações Financeiras Projetadas
- Certificado de negócios / licença
- Declarações de imposto de renda
- Currículos para os principais membros da equipe
- Visão geral de negócios e histórico
- Locação de negócios
A SBA também aconselha as pequenas empresas que solicitam um O empréstimo deve estar preparado para responder a várias perguntas:
- Por que você está solicitando este empréstimo?
- Como os recursos do empréstimo serão usados?
- Quais bens precisam ser comprados e quem são seus fornecedores?
- Que outra dívida de negócios você tem e quem são seus credores?
- Quem são os membros de sua equipe de gerenciamento?
Por que seu plano de negócios é importante
Se você é uma nova empresa iniciante ou estabelecida, chave para uma aplicação bem sucedida é um plano de negócios bem escrito.
"O plano de negócios não é apenas o roteiro que gu O negócio de planejamento para a inicialização para (espero) sucesso, mas também irá mostrar qualquer credor potencial que o proprietário do negócio em potencial tem uma visão clara e compreensão do negócio, como executá-lo e, mais importante, como o empréstimo será David Hall, especialista em assuntos públicos da SBA em Washington, DC, disse em uma entrevista por email com o Mobby Business.
Gaston concordou, observando que os credores querem saber como você é conhecedor de seus negócios e da concorrência "O conceito pode ser ótimo, mas o que o credor está procurando é que o indivíduo seja motivado, capaz e determinado", disse Gaston. "Você realmente precisa entender o que está fazendo em cada etapa e ser capaz de transmitir isso para o credor durante o processo de inscrição."
Hall também recomendou que os proprietários de negócios aproveitassem ao máximo os recursos de planejamento de negócios oferecidos pela empresa. A SBA e seus parceiros, como SCORE, SBDCs e WBCs (Women Business Centers)
Encontrando um credor
Enquanto Gaston reconheceu que se candidatar a um empréstimo da SBA é um processo, ela disse que trabalhar com Um credor com experiência pode tornar esse processo muito mais fácil. Para encontrar credores experientes da SBA na sua área, ele sugeriu conversar com as pessoas localmente no mercado e procurar um credor que faça parte do programa Preferred Lender da SBA. Esse programa concede a milhares de credores por ano autoridade delegada para aprovar empréstimos com base em determinados critérios, encurtando o período de tempo entre a solicitação e a aprovação.
Você pode encontrar emprestadores da SBA acessando on-line em sba.gov, contatando contadores e advogados locais e procurando por credores com uma grande presença local. Os SBDCs também fornecem suporte a documentos e referências a credores.
"O programa SBA gera uma tremenda quantidade de valor na economia, emprestando aproximadamente US $ 30 bilhões para pequenas empresas anualmente", disse Gaston. "Leva as empresas para o próximo nível, é adequadamente estruturado e permite que sejam bem sucedidas."
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