Fundbox Review: Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas

Nossa pesquisa e avaliação de serviços de factoring em 2018 nos leva novamente a recomendar a Fundbox como o melhor serviço de factoring para empresas muito pequenas . Escolhemos a Fundbox de dezenas de empresas de factoring. Para entender como tomamos nossa decisão, e para ver nossa metodologia e uma lista de serviços de factoring, visite nossa página de melhores escolhas.

Por que a Fundbox?

A Fundbox concede a empresas muito pequenas acesso a crédito, que de outra forma não seriam capaz de obter. Ele tem menos requisitos mínimos do que a maioria dos credores, e tanto o fator de faturamento quanto as linhas de crédito estão disponíveis. O Fundbox tem preços transparentes; antes de enviar uma fatura para ser faturada ou solicitar um sorteio, ela mostra a taxa exata para que não haja surpresas na hora de pagar o adiantamento. Não há nenhum contrato longo, mínimo mensal ou multa de pré-pagamento, para que você possa pagar adiantamentos antecipadamente e o Fundbox isente as taxas restantes.

As taxas do Fundbox começam em 4,66 por cento por semana do valor da fatura, com base em um prazo de 12 semanas ou 8,99 por cento por semana por um período de 24 semanas. A empresa avança 100% do valor da fatura; você paga uma parcela proporcional a cada semana, mais uma taxa. Requisitos mínimos incluem o uso de software de contabilidade compatível por pelo menos seis meses e faturamento de pelo menos cinco faturas por mês ou usando uma conta corrente de negócios por pelo menos três meses. Não há verificações de crédito; em vez disso, a empresa se conecta ao seu software contábil ou conta bancária comercial para determinar sua qualidade de crédito

Requisitos Mínimos

A baixa barreira à entrada da Fundbox torna uma opção de financiamento viável para empresas muito pequenas, bem como as que são novas e falta um longo histórico de crédito e aqueles que têm crédito ruim. Ele tem apenas três requisitos mínimos:

1. Apenas as empresas podem usar o Fundbox; o serviço não deve ser usado por indivíduos, famílias ou famílias.
2. Sua empresa deve estar sediada nos EUA
3. Você deve usar software de contabilidade para criar e enviar faturas (veja abaixo) por no mínimo seis meses , com pelo menos cinco faturas por mês ou com um mínimo de três meses de histórico usando uma conta corrente de negócios.

O Fundbox não possui requisitos mínimos de receita, não exclui empresas de determinados setores e não exige garantias colaterais ou pessoais. A empresa também não considera as pontuações de crédito pessoal dos proprietários dos negócios (ou de seus clientes). No entanto, de acordo com os termos de uso no site da empresa, quando você configura uma conta, você concorda com as verificações de antecedentes para si mesmo e para os diretores e executivos da empresa.

Apesar dos requisitos mínimos, a Fundbox avança 100% dos valores da fatura. tornando-a uma boa opção para empresas em crescimento que são muito pequenas para trabalhar com a maioria das empresas de factoring, mas precisam de uma solução de financiamento para manter seu fluxo de caixa saudável quando os clientes ainda precisam pagar suas faturas.

processo de aplicação fácil. Para se inscrever em uma conta, tudo o que você precisa é o endereço de e-mail comercial, o número de telefone comercial e uma senha segura. Você não é obrigado a fornecer declarações financeiras, formulários fiscais, documentos legais ou outros documentos para configurar uma conta, e você não precisa falar com ninguém na empresa para começar.

Depois de configurar sua conta, você vai conectá-lo ao seu software de contabilidade. Os programas com suporte incluem as seguintes opções:

Clio

• eBillity
• FreshBooks
• Colheita
• InvoiceASAP
• Jobber
• Kashoo
• PayPal
• QuickBooks
• Xero
• O Zoho Books
• Fundbox usa os dados do seu software de contabilidade ou conta bancária comercial para determinar a legitimidade do seu negócio, avaliar sua saúde e calcular se você poderá ou não pagar adiantamentos. Você precisa de pelo menos seis meses de dados contábeis em um dos programas de software suportados para ser elegível para faturar faturas por meio dessa empresa.

Nota do Editor:

Procurando informações sobre serviços de factoring? Use o questionário abaixo, e nossos parceiros fornecedores entrarão em contato para fornecer as informações necessárias: Como a Caixa de Recursos Funciona

Para nos ajudar a avaliar a Fundbox, ligamos para a empresa, posando como proprietários de pequenas empresas à procura de um factoring serviço. Perguntamos aos representantes da empresa como funciona o serviço de financiamento de faturas e como ele difere de outros serviços de factoring.

Adiantamentos

Depois que sua conta for aprovada e seu limite de crédito inicial for definido, você poderá selecionar faturas a serem financiadas. Se você enviar as faturas antes do meio-dia, poderá receber seu financiamento logo no próximo dia útil.

O Fundbox difere da maioria dos serviços de factoring na medida em que avança o valor total em dólar das faturas, em vez da média do setor de 70 a 90 por cento. O valor mínimo de adiantamento é de US $ 1.000, que pode ser uma fatura única ou múltipla, e o máximo é de US $ 30.000; No entanto, depois que sua conta for estabelecida e você fornecer à empresa mais informações sobre sua empresa, ela poderá aumentar para até US $ 100.000. O limite de crédito é rotativo, assim como você paga adiantamentos, mais crédito está disponível para você

Reembolso

Embora a maioria das empresas de factoring exija que você instrua seus clientes a remeter pagamentos de fatura diretamente ao fator, a Fundbox permite que você continue trabalhando diretamente com seus clientes e, em vez disso, retire automaticamente os pagamentos semanais da sua conta bancária comercial. Se você prefere que seus clientes não saibam que você está trabalhando com uma empresa de factoring, ou não quer introduzir a confusão de saber quais pagamentos de fatura devem enviar para você e quais vão para o fator, o Fundbox pode ser um bom opção para você

O representante da Caixa Fundamental com o qual falamos com os referidos reembolsos é automaticamente sacado da sua conta bancária comercial através da ACH (Automated Clearing House), começando uma semana após o recebimento do adiantamento. Reembolsos incluem um valor proporcional do adiantamento mais sua taxa semanal. (Veja abaixo mais informações sobre taxas.)

Você deve estar ciente de que, se não puder pagar o adiantamento a tempo, a taxa atrasada será alta, custando três vezes a taxa semanal mais uma taxa de reembolso por falta ACH. Por esta razão, é muito importante ter certeza de que você tem dinheiro suficiente na sua conta bancária para cobrir o reembolso integral.

Transparent Pricing

A Fundbox é transparente com seus clientes sobre seus preços, o que é uma consideração crítica, Não importa que tipo de financiamento empresarial você busque. Quando você escolhe uma fatura para faturar, a empresa mostra o valor total que você pagará por ela antes de aceitar o adiantamento.

O representante com quem conversamos explicou que você tem 12 ou 24 semanas para pagar o adiantamento e a cada semana você paga uma quantia rateada do princípio mais uma taxa semanal fixa. Não há taxas iniciais - nenhuma aplicação, originação, devida diligência ou taxas de manutenção. Ele disse que, em média, para um adiantamento de US $ 1.000, você paga US $ 7 por semana, embora suas taxas possam ser maiores ou menores, dependendo das especificidades. do seu negócio. Isso é um pouco maior do que a estimativa semanal de US $ 3,88 para esse valor fornecida pela calculadora na página de preços do site da empresa.

Se você puder pagar antecipadamente o adiantamento, não haverá penalidade de reembolso antecipado e a Fundbox renunciará ao restante. taxas para as semanas restantes em seu mandato

Atendimento ao cliente

Embora a Fundbox não ofereça suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, o suporte por telefone está disponível durante o horário comercial ampliado das 8h às 20h. ET, de segunda a sexta. Você também pode acessar a Fundbox via e-mail ou enviar uma mensagem para a empresa por meio de seu website, e um representante entrará em contato com você em até 24 horas.

Quando chamamos a Fundbox de clientes em potencial, tivemos resultados mistos. As tardes de sexta-feira parecem ser um período de muito movimento, já que nossas ligações foram para o correio de voz após uma espera de cinco minutos. No entanto, quando ligamos na manhã de segunda-feira, chegamos imediatamente a um representante que respondeu pacientemente nossas muitas perguntas sobre como o serviço funciona, as taxas e os termos de reembolso.

O site da Fundbox tem uma página de FAQs, um blog e um centro de suporte pesquisável que tem dezenas de tópicos de ajuda que abordam uma variedade de tópicos, incluindo como usar o Fundbox, como usar o painel, condições de preço, pagamentos, segurança e como Configure o seu software de contabilidade

Limitações

Embora acreditemos que a Fundbox seja o melhor serviço de factoring para empresas muito pequenas, há algumas desvantagens a considerar:

É mais caro do que outras opções de empréstimo a longo prazo solução

Se você planeja usar o Fundbox por um curto período, e o adiantamento permite que você aproveite uma oportunidade que o ajude a expandir seus negócios ou economizar dinheiro, ele pode ser um recurso valioso. No entanto, se você precisar de uma solução de crédito de longo prazo e tiver o histórico de crédito para se qualificar para outras opções de empréstimo, um empréstimo para pequenas empresas terá uma taxa de juros menor.

• O reembolso é semanal, e não por fatura. Seu fluxo de caixa está baixo enquanto você espera que um ou dois clientes paguem grandes faturas. Ter fundos automaticamente deduzidos da conta bancária de sua empresa a cada semana pode exacerbar o problema. Entretanto, se sua renda for estável, pode ser mais fácil para você pagar o adiantamento em incrementos menores durante um período de 12 ou 24 semanas. Taxas atrasadas se somam rapidamente.
• Se você não tiver o suficiente dinheiro na sua conta bancária da empresa para cobrir o reembolso automático que a Fundbox retira da sua conta a cada semana, é cobrada o triplo da taxa semanal mais uma taxa de reembolso por falta ACH. Os adiantamentos podem ser pequenos demais para algumas empresas. > O Fundbox tem um adiantamento mínimo de US $ 1.000 e um máximo de US $ 30.000 (que pode aumentar para US $ 100.000 para clientes estabelecidos), embora esse limite possa ser menor, dependendo das especificidades do seu negócio. Esses valores provavelmente são bons para a maioria das microempresas, particularmente aquelas que não querem fazer grandes empréstimos. Mas se você estiver em um negócio ou indústria que lida com mercadorias de alto valor (como tecnologia ou jóias finas) ou oferece serviços caros (como consultoria ou práticas médicas), talvez seja necessário encontrar um serviço de factoring com limites de financiamento mais altos. , como BlueVine ou American Receivable. Você também pode conferir nossa página de melhores escolhas para uma lista abrangente de serviços de factoring.
• Pronto para escolher um serviço de factoring? Aqui está um resumo de nossa cobertura completa: Factoring: O que é e como escolher um serviço
• Serviços de Melhor Factoring para Pequenas Empresas 2018 American Receivable Review: Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas

Revisão Fundbox : Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas

• BlueVine Review: Melhor Serviço de Factoring B2B
• Nota do Editor: Procurando informações sobre serviços de factoring? Use o questionário abaixo e nossos parceiros fornecedores entrarão em contato para fornecer as informações necessárias:

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