5 Dicas para poupar dinheiro na escolha do seguro para pequenas empresas

Quando você está começando um negócio, provavelmente está tão focado no que precisa dar certo que não considera todas as coisas que poderiam dar errado. . O risco é uma parte inerente da propriedade da empresa e, embora possa ser desagradável pensar nisso, é preciso levar em conta esse risco e saber como lidar com ele.

Comprar uma apólice de seguro comercial é a melhor maneira para um novo empreendedor para mitigar e gerenciar alguns dos riscos que acompanham as operações do dia-a-dia. Mas não há dois provedores de seguros iguais - cada um oferece cobertura diferente com preços e limites diferentes, e você pode ficar confuso sobre o que vale a despesa e o que é um desperdício de seu orçamento já limitado.

O Mobby Business perguntou a especialistas em seguros sobre qual cobertura os proprietários de pequenas empresas precisam, e como eles podem economizar dinheiro em suas políticas

Saiba o que você precisa Toda empresa tem seus próprios riscos únicos e, portanto, necessidades exclusivas de seguro. Independentemente do tamanho do negócio, o que é certo para uma empresa pode não ser o certo para outra, então faça sua lição de casa para que você possa selecionar e pagar pela cobertura que realmente precisa. No mínimo, as empresas com funcionários são legalmente obrigadas a ter remuneração, desemprego e, em alguns locais, seguro de invalidez, de acordo com a Small Business Administration.

Mas que outra cobertura você deve ter? Todas as nossas fontes concordaram que o seguro de responsabilidade geral é um bom lugar para começar. Isso cobre o seu negócio por quaisquer danos de terceiros que você possa incorrer (danos à propriedade, lesões ou incidentes que ocorram em suas instalações); certos custos legais de defesa se a sua empresa for processada; e danos à reputação devido a calúnia, difamação ou violação de direitos autorais. Você também pode contratar uma política do proprietário do negócio (BOP), se você se qualificar para ela de acordo com os termos e condições da operadora. Além da responsabilidade geral, um BOP cobrirá sua propriedade comercial, tornando-o um melhor acordo geral.

"Geralmente uma política de BOP oferecerá mais cobertura por menos dinheiro que a política de responsabilidade geral de linha única", disse Jennifer Rasiah, fundador da Givesurance, uma empresa que permite que os membros doem 5 por cento de seus prêmios de seguro para caridade.

Olavo Macedo, diretor executivo sênior de contas comerciais nacionais da corretora de seguros Risk Strategies Co., disse que a cobertura de veículos alugados e não-proprietários é também é uma boa ideia, se ainda não fizer parte do seu BOP. Ele também recomendou o ciber-seguro, já que a segurança de dados está se tornando uma prioridade para muitas empresas. A cobertura de ciberliabilidade tornou-se uma necessidade, já que muitas empresas utilizam plataformas on-line para fazer negócios e a coleta, gerenciamento e proteção de dados de clientes risco enorme ", disse Macedo.

Não negligencie opções de cobertura importantes.

Embora você possa pensar que uma política de responsabilidade geral ou BOP é" boa o suficiente "para o seu negócio, é importante lembrar que isso não cobre tudo o que você pode experimentar. Opções de cobertura como interrupção de negócios podem ser uma despesa menor agora, mas você economizará muito dinheiro a longo prazo, caso precise fazer uma reivindicação. Ted Devine, CEO da Insureon, fornecedora de seguros para pequenas empresas, ofereceu o exemplo de um incêndio destruindo sua fachada ou escritório. "Seu seguro de propriedade pode cobrir o custo da reconstrução da propriedade, mas o que acontece nesse meio tempo?" Devine disse. "Como o negócio gera receita enquanto a construção está em andamento? O seguro de interrupção de negócios pode pagar as despesas correntes de uma empresa enquanto ela recria - incluindo pagamento de empréstimos, aluguel, salários de funcionários, impostos e muito mais - para continuar funcionando até que reabra "

Myles Gibbons, presidente de contas selecionadas na empresa de seguros Travelers, aconselhou responsabilidade profissional (por empresas de serviços) e responsabilidade de práticas de emprego - proteção para reclamações relacionadas a discriminação, rescisão injusta, assédio etc. - como essas políticas podem ajudar você cobre taxas legais para quaisquer processos relacionados.

Devine observou que uma das vantagens negligenciadas de adicionar mais cobertura de seguro é que ela reforça a sua reputação entre clientes e clientes.

"[Empresários] podem achar que ter uma política ativa facilita a conquista de outros clientes por ter a cobertura adiciona uma camada de profissionalismo ao que eles estão fazendo ", disse Devine. "Então, nesse sentido, cada política é potencialmente um investimento inicial que pode significar mais receita no futuro."

Procure oportunidades de desconto.

Cada provedor de seguros é diferente, mas muitos oferecem preços mais baixos para políticas combinadas , semelhante aos descontos oferecidos por políticas combinadas de proprietários e de automóveis para os consumidores. Devine observou que a compra de um BOP, que é projetado especificamente para pequenas empresas, já ajudará você a economizar por causa de seu pacote de responsabilidade geral e seguro de propriedade comercial. Ele também disse que algumas operadoras podem oferecer descontos em outras políticas complementares. Se você não tiver certeza sobre quais descontos uma operadora de seguros oferece, peça para falar com um representante que possa explicar as diferentes combinações de políticas e ofertas disponíveis.

Obtenha ajuda de um agente.

Proprietários de pequenos negócios inteligentes sabem que precisam fazer a devida diligência em pesquisar cobertura de seguro, e você provavelmente será capaz de descobrir algo por conta própria com a variedade de planos de seguro. ferramentas de comparação e recursos online disponíveis. Mesmo assim, é aconselhável procurar assistência profissional para ajudá-lo a comparar as taxas e a cobertura. "Há muitos riscos ocultos associados à administração de uma empresa e, embora você pense em muitos, provavelmente não pensará em todos eles, "Gibbons disse. "Conseguir conselhos de um agente independente lhe dará tranqüilidade em saber que você não está negligenciando algo importante. Um agente pode lhe dizer precisamente que tipo de cobertura você precisa com base no tipo de negócio que você opera para que você não o faça David Lupica, presidente de divisão da ACE Commercial Risk Services, concordou, acrescentando que um bom agente pode ajudar os proprietários a reduzir os custos, minimizando as exposições.

"O agente pode ajudar o pequeno empresário Navegar com sucesso comprando a quantidade certa de cobertura para as suas necessidades, considere as melhores franquias e, possivelmente, agregue a cobertura de uma operadora ", disse Lupica.

Devine lembrou aos donos de empresas que o preço não é a única consideração que eles devem fazer política, e um agente pode ajudá-lo a encontrar o melhor valor para o seu orçamento.

"Às vezes, a política mais barata é um negócio terrível porque não oferece o tipo de cobertura que você precisa, ou tem uma dedução tão alta posso' Não posso permitir isso ", disse ele. "Trabalhar com um agente que compreenda tanto o seu setor quanto as pequenas empresas pode fazer uma enorme diferença na qualidade das políticas obtidas, pois esse agente pode guiar você pela política e responder às suas perguntas."

Revise e atualize sua cobertura a cada ano

Seu negócio está mudando constantemente, e suas necessidades de seguro mudarão junto com ele. Você pode precisar de certas coberturas, agora que você não precisou no ano passado e vice-versa, então reserve um tempo para revisar e atualizar suas políticas com seu agente de seguros para garantir que você está gastando exatamente o que precisa, disse Rasiah. Macedo recomendou discussão constante e proativa sobre seguro com seu agente ou corretor, o que pode significar usar maiores franquias para comprar limites de cobertura maiores e mais amplos para um prêmio menor.

"[Empresários] devem conversar com seus corretores e seguradoras e realmente ir sobre seu perfil de risco e certifique-se de que as coberturas correspondam às responsabilidades potenciais ", acrescentou Lupica. Uma pequena empresa é um empreendimento arriscado, mas a cobertura certa pode ajudar a tirar um pouco do risco da proposição. "

Marketing digital é uma prioridade para pequenas empresas

Os orçamentos apertados não impedem que a maioria dos proprietários de pequenas empresas invista em mídia social e marketing digital. Uma nova pesquisa descobriu que dois terços dos proprietários de pequenas empresas planejam investir tanto ou mais em seus esforços de marketing digital este ano em relação ao ano passado.

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