As Tendências do Financiamento para Pequenas Empresas de 2018

Toda startup tem uma grande necessidade em comum: dinheiro! O financiamento de uma startup exige muita sobrecarga, muitas vezes antes que qualquer fluxo de receita se concretize. Isso significa que, enquanto sua empresa iniciante está gastando dinheiro para começar a funcionar, é provável que não traga nada.

Não se preocupe, há muitas maneiras diferentes de financiar sua startup. Se você toma dinheiro emprestado, alavanca suas economias, usa crédito ou segue outra rota, é importante entender suas opções e os prós e contras de cada uma antes de escolher.

Embora essas sejam as únicas maneiras de financiar sua startup, Aqui estão três dos métodos mais populares que os empresários de hoje escolhem

Empréstimos

Empréstimos bancários tradicionais

A notoriamente alta taxa de rejeição de empréstimos bancários combinada com a proliferação de emprestadores online fez com que os empréstimos tradicionais parecessem não ser vale a pena o tempo e esforço. Mas muitos proprietários de pequenas empresas ainda recorrem a bancos locais e nacionais, bem como à Administração de Pequenas Empresas (SBA), para ajudá-los a financiar suas operações.

"Empréstimos bancários tradicionais normalmente oferecem melhores condições e crédito, mas o árduo trabalho [processo] que acompanha esse tipo de financiamento muitas vezes superestende o tempo necessário para atender às necessidades da pequena empresa, "acrescentou Matt Schaffnit, CFA, co-fundador e COO da Lending Technologies Corp.

Empréstimos alternativos

Os emprestadores alternativos fornecem empréstimos mais rápidos, menores e mais flexíveis, por meio de um processo on-line de inscrição e transferência. Dependendo da sua pontuação de crédito, você pode ser aprovado para um empréstimo em questão de minutos e ter seu dinheiro em apenas um ou dois dias.

Embora ter todas essas opções pode ser ótimo para empresas que não podem se qualificar para um banco tradicional empréstimo, isso também significa que você precisará ser muito mais diligente em pesquisar potenciais financiadores e suas reputações. Sabrina Parsons, CEO da Palo Alto Software, disse que embora os credores online façam muitas promessas sobre seus fundos, alguns são apenas "tubarões" para tirar proveito dos pequenos empresários.

"Esses tubarões vão cobrar dos donos de empresas 'qualificar' para um empréstimo e ter acesso a seus credores ", disse Parsons. "[Além disso, algumas alternativas] os empréstimos podem ter uma taxa de juros muito alta, e os empresários precisam entender as implicações desses tipos de empréstimos."

Nota do Editor: Procurando informações sobre empréstimos comerciais? Preencha o questionário abaixo, e você será contatado por credores alternativos prontos para discutir suas necessidades de empréstimo.

Schaffnit disse que a maior tendência em empréstimos alternativos é a consolidação, e ele acredita que esta tendência persistirá.

estão aprendendo que administrar a margem de juros líquida é mais importante do que eles perceberam ", acrescentou.

Ele notou que se a administração Trump prosseguir com o esclarecimento dos regulamentos sobre empréstimos, isso poderia ter um efeito positivo sobre a capacidade das pequenas empresas de acesso ao capital a partir de fontes mais tradicionais e, portanto, mais acessíveis.

"No entanto, também prevemos um aumento geral nas tendências de regulamentação ao longo do tempo", disse Schaffnit. "Acreditamos que esses efeitos colaterais serão positivos em termos de rede."

Bootstrapping

Financiar seu negócio a partir de seu próprio bolso - comumente conhecido como bootstrapping - é a rota de financiamento mais simples, mas potencialmente mais difícil. Por um lado, você tem total controle de suas finanças; você não precisa fazer pagamentos a credores ou compartilhar ações com investidores. Por outro lado, você está no gancho para cada centavo que você penetra na empresa, e se ele falhar, seus fundos pessoais estão diminuindo.

"Nós vemos empresários acabarem em uma posição em que crescimento e receita é forte, mas por causa dos longos ciclos de pagamento, eles têm pouco dinheiro para pagar folha de pagamento, comprar suprimentos ou adquirir estoques ", disse Ed Castano, gerente de produto principal da TriNet. "Entender suas opções, seja uma linha de crédito bancária, financiamento de faturas, financiamento de pedidos de compra ou qualquer outra coisa, pode ser a diferença entre expansão, estagnação ou demissões para uma pequena empresa."

Bootstrapping é mais sobre a necessidade do que o método preferido de financiamento, de acordo com Schaffnit. Na maioria das vezes, simplesmente não há outra fonte de financiamento disponível para os bootstrappers porque eles estão muito adiantados ou não têm escalabilidade para empréstimos ou financiamento de risco, disse ele.

Captação de recursos

Levantamento de capital

Dezenas de recursos milhares de startups recorreram a capitalistas de risco e investidores anjos para decolar e suas fileiras estão apenas aumentando. Um relatório Gust de 2016 sobre financiamento de startups viu o número de candidatos a financiamento apresentados no segundo semestre desse ano aumentar quase 6% em relação ao mesmo período de 2015.

Schaffnit observou que a arrecadação de recursos tipicamente funciona apenas para empresas de alto crescimento ou empresas que têm histórico comprovado e receitas significativas, por isso normalmente não é uma opção para a grande maioria das pequenas empresas.

Christopher Hale, fundador e CEO da Kountable, uma plataforma que conecta empresários em países em desenvolvimento a investidores com base em uma pontuação de "capital social", disse que os investidores estão realmente procurando o quão perto uma empresa chega à atividade econômica subjacente de uma comunidade. Os investidores analisarão algumas das mesmas coisas que os credores fazem - fluxo de caixa, oportunidades de mercado, experiência da equipe fundadora, etc. Empresários do mundo moderno têm mais um truque na manga: suas pegadas digitais.

Kountable usa capital social medição chamada pontuação K, e leva-se em conta a atividade online ao avaliar os empreendedores

"[Kountable reúne] um número de diferentes pontos de dados, [mas] não estamos olhando para a definição tradicional de credibilidade", disse Hale Notícias de negócios diárias. "A pontuação K mede a capacidade de desempenho, que é bastante fácil de identificar na sua pegada digital."

Crowdfunding

Em uma época em que novas campanhas Kickstarter e GoFundMe surgem todos os dias, o crowdfunding está rapidamente se tornando um opção para empresas que querem arrecadar dinheiro sem a pressão de investidores formais. Histórias de sucesso de empreendedores que levantaram dezenas de milhares - até centenas de milhares - de dólares em apenas algumas semanas parecem ser uma dúzia.

Em um post de 2017, o Crowdfund Campus descreveu três tendências a serem observadas no anos à frente:

1. Plataformas de nicho. Os ativistas estão se afastando das plataformas do mercado de massa para as que atraem uma multidão específica. Nichos como jogos, educação, música e esportes estão formando suas próprias plataformas para melhor servir tanto ao crowdfunding quanto àqueles que investem.
2. Investidores mais inteligentes. Os potenciais investidores não são mais tão livres com seu dinheiro, apenas no caso de outro recessão atinge. Educar esses investidores deve ser uma alta prioridade para os empreendedores em busca de financiamento.
3. Crowdfunding blue-chip. Grandes corporações blue-chip estão aprendendo que crowdfunding é o melhor meio para autenticar idéias, ganhar apoio e determinar demanda com muito pouco

Procurando outras maneiras de financiar seu sonho empreendedor? Visite este guia do Mobby Business para obter uma lista completa de maneiras alternativas de financiar sua startup

Algumas entrevistas com fontes foram conduzidas para uma versão anterior deste artigo

Nota do editor: Procurando informações sobre empréstimos comerciais? Preencha o questionário abaixo, e você será contatado por credores alternativos prontos para discutir suas necessidades de empréstimo.

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