Oferecer planos de aposentadoria? Como a regra fiduciária do Departamento do Trabalho prejudicará você

"Por algum tempo, o DOL vem considerando expandir a definição de fiduciário. conselhos ", disse Lori Shannon, sócio da firma de advocacia Barnes & Thornburg, que se concentra em benefícios para empregados e remuneração de executivos. "A razão é porque a ERISA é antiga e quando foi originalmente implementada, o conceito de consultoria de investimento fiduciário foi mais voltado para os planos tradicionais."

De acordo com Shannon, a mudança de regra do DOL é projetada para exigir provedores de serviços agindo como um fiduciário - isto é, dando conselhos particulares de investimento para planejar os participantes - para agir no melhor interesse de seus clientes. Se houver um conflito de interesse, o provedor deve atender a certas isenções ou abster-se de oferecer conselho fiduciário por completo.

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"O DOL tem agora disse que qualquer consultor de investimentos será mantido como um padrão fiduciário ", disse James Olson, consultor jurídico da Schnader Harrison Segal & Lewis. "Qualquer um que ofereça consultoria de investimento para um participante do plano ou para um titular de IRA deve colocar o melhor interesse de seus clientes à frente de si mesmo; eles não podem gerar lucros onde possa haver um conflito de interesses".

o ônus sobre os provedores de serviços, no entanto. Os patrocinadores do plano, ou seja, empresas, precisam tomar algumas medidas para garantir que estejam protegidos de penalidades financeiras significativas. De acordo com Shannon, isso inclui revisar exaustivamente os materiais educacionais oferecidos pelo provedor de serviços, vasculhar o contrato para entender se o aconselhamento fiduciário será oferecido ou não, e regularmente garantir que, se um prestador de serviços não disser oferecer conselho fiduciário,

"A coisa com que um patrocinador de plano precisa se preocupar é 'este conselho de investimento fiduciário?'", disse Shannon. "O provedor ou é um conselheiro fiduciário ou não, portanto, certifique-se de que a documentação esteja de acordo com a declaração [do provedor de serviços]."

As penalidades por não conformidade vêm na forma de ações judiciais, multas e impostos especiais de consumo. vinculado ao tamanho e ao escopo da transação que viola as regras. Eis o que os patrocinadores do plano e os provedores de serviços devem entender:

Patrocinadores do plano:

Evite se abrir para qualquer responsabilidade fiduciária. Para que os patrocinadores do plano não atuem no melhor interesse dos titulares de plano (normalmente seus próprios funcionários), aplicam-se penalidades onerosas. Prestadores de serviços:
Se você estiver recebendo uma compensação por aconselhamento fiduciário, mas não atender às novas regras uma das isenções, penalidades significativas e impostos de consumo serão aplicados. Os clientes também terão a oportunidade de entrar com um processo se for considerado que um prestador de serviços não está agindo de acordo com seus melhores interesses. A regra fiduciária completa pode ser encontrada no site do DOL, incluindo novas alterações, isenções e informações sobre penalidades financeiras. por não conformidade.

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