Factoring: o que é e como escolher um serviço

Fatura de Fatura é uma forma de financiamento alternativo em que uma empresa vende algumas ou todas as faturas pendentes para um serviço, conhecido como fator, uma porcentagem inicial do valor total. Então, conforme o fator coleta os pagamentos pendentes, ele retorna o restante (chamado de desconto) para a empresa, menos uma taxa predeterminada. Os serviços de factoring trabalham principalmente com empresas que fornecem bens ou serviços a outras empresas ou ao governo e usam o faturamento para faturar seus clientes

O factoring difere do empréstimo tradicional, pois é mais acessível a empresas com crédito menos perfeito e não há restrição de como você usa o dinheiro. Também é mais rápido: os aplicativos são mais curtos e exigem menos documentação, as aprovações são mais rápidas, o financiamento é fornecido imediatamente e o financiamento é reembolsado em semanas ou meses (normalmente 30 a 90 dias) em vez de anos.

Embora as taxas sejam relativamente baixas os clientes remetem seus pagamentos de fatura rapidamente, o factoring pode ser mais caro do que outras opções de financiamento se os termos de remessa forem longos, se os clientes demorarem a pagar ou se você precisar de financiamento de longo prazo. Ao avaliar se um serviço de factoring pode ajudar sua empresa a melhorar seu fluxo de caixa, considere as seguintes perguntas:

• Esse tipo de financiamento ajudará sua empresa a crescer?
• Quanto custa trabalhar com um fator? > Existe um contrato? Existem mínimos? O que você deve procurar em um serviço de factoring?
• Que tipo de serviço de factoring você deve usar?
• Ajudaremos você a responder a essas perguntas, mas se já sabe o que precisa e quer ver nossas recomendações para O factoring de factura pode melhorar o fluxo de caixa

Factoring pode ajudá-lo a aceder rapidamente ao capital e é melhor utilizado como uma solução de curto prazo que o ajuda a manter os seus negócios a funcionar enquanto o factoring é melhor. espere que os clientes paguem faturas pendentes ou permita que você aproveite as oportunidades sensíveis ao tempo para ajudar sua empresa a crescer. Por exemplo, se você está esperando para receber pagamento em várias faturas grandes, mas precisa de dinheiro agora porque um de seus fornecedores está oferecendo um desconto significativo se você comprar certa quantidade de produtos em um período de tempo específico, um adiantamento de fatoração pode ser um boa solução. Eis um exemplo da vida real de como o factoring de facturas ajudou uma pequena empresa a crescer:

A Eco Nuts, um retalhista orgânico de sabiá que apareceu na 4ª temporada do "Shark Tank" da ABC, não conseguiu garantir um acordo de investimento, mas ainda tinha um grande pedido de compra de um grande varejista na linha. A empresa optou por trabalhar com a empresa de factoring BlueVine para preencher com sucesso o pedido.

"Quando [Eco Nuts] chegou até nós, eles estavam limitados pelo capital de giro que tinham em mãos para atender essa demanda", disse Edward Castaño, ex-vice-presidente de marketing da BlueVine. "Eles tinham tantas faturas pendentes da TJX (a empresa controladora da TJMaxx, Marshalls, HomeGoods e Sierra Trading Post) que dificultou o cumprimento das ordens."

De acordo com Castaño, a Eco Nuts não ter o dinheiro para comprar os suprimentos e cobrir os salários para preencher os novos pedidos, o que coloca em risco sua trajetória de crescimento.

"[Eco Nuts] usou nossa solução de financiamento de faturas para desbloquear o dinheiro preso em suas faturas para atender novos pedidos e manter sua trajetória de crescimento ", disse ele.

Nota do Editor:

Procurando informações sobre serviços de factoring? Use o questionário abaixo e nossos parceiros fornecedores entrarão em contato para fornecer as informações necessárias:

Como o factoring funciona? Para atender aos requisitos de qualificação da maioria dos serviços de factoring, as contas de seus clientes devem estar em dia. Alguns serviços de factoring também consideram outros qualificadores, como sua receita anual e quanto tempo você está no negócio.

O fator conduz a devida diligência para determinar a credibilidade de seus clientes e se eles são capazes de pagar suas faturas a tempo. Essa é uma etapa essencial, pois os fatores normalmente não funcionam como agências de cobrança.

Após aprovar seus clientes, o fator analisa as faturas pendentes e as inspeciona quanto à exatidão e integridade, verificando com seus clientes que as faturas são genuínas, os produtos ou os serviços foram recebidos e aceitos, e as datas da fatura estão corretas. Se tudo estiver em ordem, o fator normalmente solicita o pagamento de seus clientes, enviando-lhes um aviso de atribuição que os instrui a enviar pagamentos de fatura diretamente ao fator.

O Avanço

Após você ter selecionado as faturas que deseja faturar , o serviço avança seu dinheiro, normalmente entre 70 e 90% do valor da fatura. A maioria das empresas transfere o dinheiro para sua conta usando uma transferência ACH, que pode levar cerca de dois dias úteis para ser recebida. Geralmente, as transferências eletrônicas estão disponíveis, mas você pagará uma taxa pela conveniência de receber seu dinheiro no mesmo dia em que solicitar.

O desconto

Depois que seu cliente pagar a fatura, o fator encaminha o restante para você, menos a taxa de serviço.

"O resultado final é que [o proprietário da empresa] quer ser pago imediatamente por seu trabalho", disse Kevin Gowen Sr., fundador, presidente e CEO da AmeriFactors Financial Group. "O acordo não termina até que o cliente tenha pago a fatura e o cheque tenha passado pelo banco."

Quanto custa o fatoração?

As taxas de cobrança geralmente variam de 2 a 6% do total da fatura. Essa taxa é conhecida como uma taxa de desconto e sua taxa específica será determinada por sua capacidade de crédito, volume e tamanho da fatura, base de clientes, risco do setor, histórico de crédito do cliente e estrutura de faturamento. Tal como acontece com outras opções de financiamento, quanto mais risco o credor assume, mais você vai pagar em taxas.

As taxas podem acumular semanalmente ou mensalmente.

Quando você ligar para uma cotação de preços, você vai querer perguntar seja uma taxa semanal ou mensal e com que frequência a taxa aumenta. Alguns fatores citam uma taxa mensal ou de 30 dias que aumenta a cada 15 dias adicionais, mas muitos citam uma taxa semanal que aumenta a cada sete dias.

As taxas podem ser baseadas no adiantamento ou no valor total da fatura. Ao ligar para cotações, você também quer perguntar se a taxa é baseada no valor total da fatura ou apenas no valor do seu adiantamento. Como a maioria das empresas avança entre 70 e 90% do valor da fatura, a escolha de uma empresa que cobra apenas o adiantamento economiza um pouco nas taxas.

O faturamento é caro se você tiver longos prazos de remessa ou clientes que pagam pouco. Se você tiver prazos longos de pagamento ou se seus clientes tenderem a pagar financiamentos atrasados ​​de mais longo prazo, como um empréstimo bancário, pode ser mais econômico do que o factoring. Embora 2 a 6 por cento pareçam muito baixos, lembre-se de que isso é apenas para a semana ou mês, dependendo dos termos do fator. Se você tiver uma taxa de 1% cotada semanalmente e os termos de remessa da fatura forem 30 dias (cerca de quatro semanas), você pagará de 4% a 5% - se seus clientes pagarem a tempo. Se seus termos forem mais longos ou se seus clientes pagarem suas faturas mais tarde, o fatoração ficará caro. Por exemplo, para uma remessa de 60 dias, você pagaria 8 ou 9% e, por 90 dias, pagaria de 12 a 13%.

Alguns fatores cobram taxas adicionais. Embora os melhores fatores sejam apenas cobrar uma porcentagem do adiantamento da fatura, alguns cobram uma variedade de taxas. Quando você ligar para uma cotação, você quer perguntar ao representante de vendas se a empresa de factoring cobra qualquer uma das taxas listadas abaixo. Você também deseja ler o contrato ou os termos de serviço e verificar quais taxas a empresa cobra antes de se inscrever em um serviço. As taxas possíveis incluem o seguinte:

Taxa de inscrição: Esta taxa cobre os custos de revisar sua inscrição, configurar sua conta e selecionar seus clientes.

• Transferência bancária (ACH) ou taxas de transferência: A maioria dos fatores fornece transferências ACH gratuitamente, mas repassa a taxa de transferência eletrônica do banco para você.
• Taxa de verificação de crédito: Às vezes incluída na taxa de aplicação ou devida diligência, essa taxa para verificar o crédito de seus clientes pode ser cobrada separadamente ou quando você traz novos clientes (isso pode ser chamado de nova taxa de cliente)
• Taxa de devida diligência: Semelhante à taxa de inscrição, as empresas podem cobrar essa taxa pelos custos envolvidos na verificação de seu crédito e crédito de seus clientes e verificação de que seus clientes e faturas são autênticos.
• Taxa de rescisão antecipada: Se você assinar um contrato e decidir encerrar sua conta antes do término do prazo, poderá ser cobrada uma penalidade.
• Taxa de cofre: Se o serviço de factoring configurar um cofre para que seus clientes enviem pagamentos de fatura, você poderá ser cobrado uma taxa.
• Taxa de serviço: Essa taxa pode ser cobrada mensalmente e cobre custos associados à manutenção de sua conta
• Outras considerações Além das taxas a Por favor, pergunte ao serviço de factoring sobre os seus termos, incluindo o seguinte:

Por quanto tempo é o contrato?

Embora alguns serviços de factoring estejam dispostos a trabalhar com você conforme a necessidade, outros exigir que você assine um contrato. Se este for o caso, pergunte quanto tempo o prazo é, quais são suas obrigações, se ele renova automaticamente no final do prazo, o que o procedimento de cancelamento implica e que taxas você terá se você fechar sua conta antecipadamente. > Existe uma conta de reserva?

• Para reduzir o risco, alguns fatores mantêm uma parte dos pagamentos da fatura em uma conta de reserva. Por exemplo, o fator pode reservar de 10 a 15% do seu limite de crédito Qual é o mínimo mensal?
• Algumas empresas exigem que você fatore um determinado valor em dólar ou número de faturas por mês. Se você não o fizer, a empresa cobra uma taxa para compensar o dinheiro que espera da sua conta. Que tipo de fatoração você precisa?
• Ao avaliar os serviços de factoring, você precisa decidir qual tipo de fatoração que você precisa. Por exemplo, você precisa de um serviço que fatore todas as suas faturas pendentes ou deseja escolher quais faturas serão contabilizadas? Você prefere continuar recebendo pagamentos de seus clientes ou está à vontade para entregar as cobranças à empresa de factoring? Você quer ser responsabilizado pela empresa de factoring se os clientes não pagarem? Mantenha os seguintes tipos de fatoração em mente ao avaliar os serviços de factoring. Factoring em Massa vs. Factoring Spot

Facturação em massa ou integral:

Com esse tipo de fatoração, você transfere todas as suas faturas para o serviço de factoring por um determinado período. Você geralmente é obrigado a assinar um contrato, e normalmente há mínimos mensais e taxas adicionais associadas a esse tipo de serviço. No entanto, as taxas são geralmente mais baixas

Fator de ponto ou fatura única:

Você pode escolher quais faturas você considera com esse tipo de serviço. Normalmente, não há exigência mínima mensal ou contratual, mas as taxas são mais altas. Se você planeja usar um serviço de fatoração intermitentemente, ou apenas fatura faturas de certos clientes, esse é o tipo de serviço a ser procurado. Recurso x non-factor Factoring

Recurso de factoring: é o tipo de serviço mais comum, disponível e econômico. Nessa configuração, o fator financia suas faturas, mas exige que você forneça um reembolso em todas as faturas que permanecerem não pagas após um determinado período de tempo. Como você assume o risco, as taxas são mais baixas.

Fatoring de nonrecourse:

Esse tipo de fatoração libera você de qualquer responsabilidade por faturas em atraso. No entanto, como o fator assume o risco de faturas não pagas, esse tipo de fatoração custa mais e a credibilidade da lista de clientes será examinada mais de perto. Notificação vs. não-notificação Factoring

Notificação de fatoração: A maioria dos serviços de factoring exige que você envie aos seus clientes um aviso de atribuição instruindo-os a remeter pagamentos de fatura diretamente ao fator.

Factoring sem notificação:

Alguns fatores não exigem um aviso de atribuição, para que seus clientes nunca precisem saber que você está usando uma empresa de factoring. Esses fatores permitem que você continue recebendo pagamentos de clientes como se nada tivesse mudado; Em seguida, você encaminha os fundos, mais as taxas, para reembolsar o adiantamento. No entanto, os serviços de factoring que oferecem fatoração sem notificação podem funcionar de forma um pouco diferente daqueles que notificam seus clientes. Suas taxas podem ser maiores, pode haver um cronograma de pagamento, e taxas atrasadas podem ser aplicadas à sua conta se você não pagar o adiantamento a tempo.

Por exemplo, a Fundbox, nossa escolha para o melhor serviço de factoring por muito pequena empresas, avança 100% do valor total da fatura. Você paga o adiantamento, mais uma taxa semanal, por um período de 12 ou 24 semanas. A vantagem é que você permanece no controle de suas contas a receber e, se puder pagar antecipadamente o adiantamento, poderá economizar dinheiro, já que não há penalidade de reembolso antecipado. No entanto, o reembolso proporcional e a taxa semanal são automaticamente sacados da sua conta bancária comercial, o que pode ser problemático se você ainda estiver aguardando o pagamento da fatura e se o caixa for pequeno. O factoring é adequado para o seu negócio?

Factoring pode ou não ser a opção de financiamento certa para o seu negócio. No entanto, se as operações do dia-a-dia estiverem sofrendo devido a grandes faturas pendentes, você não se qualifica para empréstimos bancários ou linhas de crédito, ou precisa de dinheiro rapidamente e não tem tempo para solicitar financiamento tradicional. Considere o factoring

A desvantagem potencial de factoring é que as taxas podem aumentar rapidamente, e pode acabar por ser mais caro do que um empréstimo ou outros tipos de financiamento. Você precisa considerar se o acesso imediato ao capital de giro vale o preço mais alto e se o factoring ajudará sua empresa a se expandir ou se recuperar ao atingir metas específicas de longo prazo ou se exacerbará os problemas existentes.

O fatorar é mais benéfico para aqueles com uma base de clientes confiável e uma estrutura de pagamento líquida de 30 ou 60 líquidos. Factoring não é uma solução para empresas em situações financeiras extremas. Se sua empresa tem substancialmente mais contas a pagar do que contas a receber, provavelmente não é uma boa idéia.

Conselhos de especialistas para escolher um serviço de factoring

Uma vez que você determinou que o factoring é a opção certa de financiamento para o seu negócio, É hora de procurar o provedor de serviços que será o mais adequado.

"Você quer trabalhar com alguém que você confia e é transparente", disse Einat Steklov, presidente da Coral Capital Solutions, ao Mobby Business. "É bom fazer perguntas. Você quer trabalhar com uma empresa que tenha experiência."

Steklov sugere que os contatos em sua comunidade de negócios forneçam referências para ajudá-lo a encontrar uma grande empresa de factoring.

"Você precisa confiar a pessoa que faz a introdução para você, não ao contrário de procurar um fornecedor que é fundamental para o seu negócio ", disse Steklov. "No caso do fornecedor, você gosta de ver o produto ao escolhê-lo. Ao escolher uma empresa de factoring, você precisa ter certeza de que eles foram fatorados antes.

" No geral, o factoring é uma transação financeira simples ", Steklov "Os fatores querem que seus clientes cresçam e tenham sucesso. Seu sucesso é o nosso sucesso também. Nós crescemos juntos com nossos clientes. "

Pronto para escolher um serviço de factoring? Aqui está um resumo de nossa cobertura completa:

Factoring: o que é e como escolher um serviço

Serviços de melhor fatoração para pequenas empresas 2018

American Receivable Review: Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas

• Revisão Fundbox: Melhor Serviço de Factoring para Pequenas Empresas
• Revisão BlueVine: Melhor Serviço de Factoring B2B
• Nota do Editor: Procurando informações sobre serviços de factoring? o questionário abaixo e nossos parceiros fornecedores entrarão em contato para fornecer as informações necessárias:

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