Plano 401 (k): O que é e como escolher um

Quando se trata de poupança para a aposentadoria, um dos planos mais comuns e mais utilizados é o 401 (k). Um plano 401 (k) faz parte de um plano de participação nos lucros que permite que os funcionários contribuam com parte de seus salários para contas individuais, a fim de economizar dinheiro para a aposentadoria. O dinheiro é deduzido do cheque de pagamento e depositado diretamente em sua conta 401 (k). Com a exceção de um Roth 401 (k), esses planos são impostos diferidos, o que significa que os impostos federais ou estaduais não são pagos sobre os lucros até que o dinheiro seja retirado. renda, o Internal Revenue Service define limites sobre o quanto os funcionários podem contribuir para um plano de 401 (k) a cada ano. O limite para 2016 é de US $ 18.000, mas pode ser ajustado no futuro, dependendo do custo de vida.

Os empregadores têm a opção de combinar ou fazer suas próprias contribuições para os planos 401 (k) de seus funcionários como um incentivo para eles participar. O valor varia de acordo com cada empresa, mas a empresa pode oferecer uma correspondência entre 25% e 100%, até uma certa porcentagem do salário do funcionário. A elegibilidade para participar também difere em cada empresa, com alguns permitindo que os empregados comecem a contribuir para um plano assim que são contratados, e outros exigindo um período de espera de um mês a um ano. Com antecedência, as tendências na contribuição do empregador e na adequação aos planos 401 (k) dos funcionários não devem mudar no futuro imediato, disse Andrew Meadows, vice-presidente de marca e cultura da Ubiquity Retirement + Savings. Ele acrescenta, no entanto, que existem mandatos estaduais para planos de aposentadoria de pequenas empresas, como IRAs de desconto de folha de pagamento.

Tipos de planos 401 (k)

Uma análise completa dos planos 401 (k) pode ser encontrada no site do IRS, mas os quatro tipos mais comuns são:

Plano 401 (k) tradicional

Este é considerado o mais flexível dos planos e permite que os funcionários façam contribuições antes dos impostos através de deduções na folha de pagamento. Plano 401 (k) do porto.

1. Este plano é similar ao plano tradicional, exceto que exige que as contribuições do empregador sejam adquiridas assim que elas são feitas. Plano simples 401 (k)
2. . Este plano pode ser oferecido apenas por empresas com menos de 100 funcionários. Plano Roth 401 (k)
3. . Este plano é financiado com renda pós-impostos, assim o dinheiro economizado não está sujeito a nenhum imposto federal ou estadual, desde que o investidor atinja a idade de 59 anos e meio antes da retirada. É um plano 401 (k) certo para sua empresa?
4. Você pode achar que sua empresa é pequena demais para um plano 401 (k), mas esses planos não são apenas para grandes empresas. Meadows observou que este é um equívoco comum, e disse que os proprietários de pequenas empresas têm algumas razões principais para hesitar em implementar um 401 (k): Ter um plano 401 (k) afetaria o sucesso do negócio se já não tem dinheiro suficiente para administrar o negócio

Os planos são realmente complicados e geralmente envolvem muito jargão.

É caro. Existem taxas envolvidas, como taxas de administração e taxas de investimento que geralmente não são apresentadas inicialmente.

• Embora o site do IRS lhe diga exatamente o que você precisa saber sobre os planos, seus funcionários podem não ter a menor ideia do que realmente significa. . Meadows aconselhou os empregadores a "falar em palavras regulares [e] tirar a complicação disso" ao explicar o plano para seus funcionários.
• Não entenda o plano sozinho, ou tenha dúvidas sobre suas contribuições como empregador? Considere a possibilidade de contratar um consultor financeiro com muita experiência no setor, disse Meadows.
• "Os melhores consultores financeiros são as pessoas que já fizeram isso", acrescentou.

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