5 Maneiras que os pequenos empresários podem começar a se preparar para a aposentadoria

Os empresários estão acostumados a gastar muito tempo pensando em seus negócios - como cultivar, proteger e até mesmo articulá-los, se necessário. O que eles não costumam pensar são eles mesmos, especialmente sua aposentadoria e como se preparar para isso.

Na verdade, uma pesquisa recente da Manta com 1.960 proprietários de pequenas empresas revelou que um terço não tem um plano de aposentadoria. "São muitos os empreendedores cujos futuros estão cheios de muita incerteza agora", disse John Swanciger, CEO da Manta.

No entanto, há passos simples que os empresários podem adotar agora para se posicionarem para uma aposentadoria mais segura. no futuro,

1. Estabeleça uma meta.

No planejamento da aposentadoria, é útil imaginar onde você quer acabar - seja vivendo uma vida modesta em um pequeno bangalô, viajando ao redor do mundo em seu próprio iate ou em algum lugar intermediário.

"Definir metas de aposentadoria e expectativas de estilo de vida agora pode ajudar o empresário a começar da meta e trabalhar para trás", disse Aaron Milledge, co-fundador e consultor financeiro da Targeted Wealth Solutions.

Depois de identificar os componentes necessários para uma aposentadoria confortável , os empresários podem, então, elaborar um plano adequado para vender seus negócios ou passá-lo para um herdeiro. "Isso pode [também] ajudar a determinar o preço de venda ideal (e gerenciar expectativas para esse fim) ou desenvolver um cronograma de handoff de gerenciamento", acrescentou Milledge.

2. Desenvolva um plano de sucessão

"No mundo corporativo, quase sempre há outro funcionário esperando nos bastidores para tomar o lugar de um colega de trabalho que se aposentou", disse Swanciger. "Normalmente não é o caso dos proprietários de pequenas empresas, que geralmente têm dificuldade em abrir mão do controle de qualquer pessoa."

Segundo a pesquisa da Manta, 34% dos proprietários de pequenas empresas não possuem um plano de sucessão. "Mas é crucial para o seu legado e para o futuro da sua empresa que você prepare uma estratégia sólida", disse Swanciger.

Para começar um plano de sucessão, Swanciger aconselha a consultoria com um advogado de confiança para descobrir os próximos passos. Em seguida, reúna-se com o membro da família ou funcionário que você tem em mente para assumir o negócio e garantir que ele seja a melhor pessoa para o cargo.

"Embora esses processos - e eventualmente entregando as rédeas ao seu negócio - possam parecer assustador, tomar o tempo para planejar com antecedência irá aliviar muitas das suas futuras dores de cabeça ", disse Swanciger.

3. Crie uma equipe de suporte.

Os empresários devem conhecer os meandros de seu mercado, mas podem não ser tão experientes quando escolherem o melhor plano de aposentadoria disponível para eles ou considerando as implicações fiscais de vender o negócio. Portanto, é crucial construir uma equipe de profissionais - um advogado, contador, planejador financeiro etc. - que o ajudará a navegar em águas desconhecidas.

"Um consultor financeiro - de qualquer instituição financeira, incluindo seu banco local - pode ajudar você dá o próximo passo com um plano de aposentadoria, e um provedor de planos pode orientá-lo nos vários planos disponíveis e ajudá-lo a identificar a opção de aposentadoria mais viável e financeiramente viável para você ", disse Paul Davidson, diretor de recursos humanos da Paychex.

Tony D'Amico, CEO e consultor sênior de fortunas da Fidato Wealth, recomenda formar uma rede de recursos de apoio para qualquer um que espere vender seus negócios como parte de sua estratégia de aposentadoria. "É muito importante trabalhar com um contador antes da venda para melhorar o P & L e as finanças do negócio para maximizar a atratividade e, em última análise, o preço de venda do negócio", disse ele.

D'Amico apontou que um O gestor de património pode ajudar os proprietários a determinar o montante dos lucros após os impostos necessários para manter o estilo de vida de aposentação que desejam. O gestor de patrimônio também pode trabalhar em conjunto com o contador e o advogado para garantir que a venda seja estruturada de forma a maximizar os lucros após a dedução do imposto.4. Posicione seu negócio para ser valioso sem você

Se seu objetivo final é financiar sua aposentadoria da venda de sua empresa, faça tudo o que puder para ter certeza de que está na melhor forma para potenciais compradores. Pequenos empresários devem começar a se preparar para a venda de seus negócios pelo menos três a cinco anos antes de se aposentarem, segundo Kevin Vandenboss, corretor da Vandenboss Commercial.

"Muitas vezes, donos de empresas vêm até mim quando estão" no ponto de estar desesperado para vender ", disse Vandenboss. "Eles não estão se preparando para a venda de seus negócios, seja porque não sabem como ou porque sempre pensaram que seus filhos assumiriam o negócio."

Para evitar essa situação, a Vandenboss recomenda que os empresários uma avaliação precisa de seus negócios e consultar um profissional de impostos para entender as implicações fiscais de uma venda futura.
Vandenboss explicou que muitos empreendedores tentam minimizar os impostos posicionando seus negócios para parecer que estão tendo o menor lucro possível . Mas como os negócios são valorizados com base no lucro, essa abordagem pode realmente prejudicá-los no longo prazo. "É melhor começar a mostrar o maior lucro possível pelo menos dois a três anos antes de vender", disse Vandenboss. "Veja da seguinte maneira: cada 25 centavos economizados em impostos poderia ser de US $ 2 a US $ 3 ou mais perdido em valor comercial."
Uma vez feito isso, os proprietários devem começar a diminuir seu papel no negócio. "Proprietários de pequenas empresas devem trabalhar em direção ao objetivo de estar menos envolvidos nas atividades do dia-a-dia de seus negócios, porque empresas que exigem que o proprietário trabalhe longas horas são menos atraentes para os compradores", disse Vandenboss. restringir o envolvimento de um proprietário é empregar uma equipe estelar. "Consistentemente recruta e retenha os melhores talentos e trate bem seus funcionários com boas opções de aposentadoria e benefícios próprios", disse Davidson. "Funcionários leais e clientes são um grande ponto de venda quando chega a hora."

5. Comece um plano diversificado de poupança para a aposentadoria

Embora vender um negócio seja uma maneira de financiar uma aposentadoria, muitos especialistas alertam sobre o perigo de confiar unicamente no dinheiro de uma venda para financiar seus anos dourados.

"E se você empresa sofre de uma queda súbita nos negócios, danos severos à propriedade ou qualquer número de possibilidades? " Swanciger disse. “Nesses casos, é improvável que você encontre um comprador - colocando em risco sua poupança e meios de subsistência.”

De acordo com Davidson, os proprietários devem ter um plano de contingência e começar a economizar o mais cedo possível no caso de seus negócios. não vende no preço certo ou na hora certa. Essas opções de planos de aposentadoria podem vir na forma de SEP IRAs, IRAs SIMPLES, 401 (k) s autônomos ou uma combinação desses tipos de planos.

Ao determinar qual plano de poupança selecionar, os proprietários de negócios precisam considerar um host de questões, incluindo quanto renda eles esperam ganhar, a quantia que desejam contribuir e a complexidade de administrar qualquer plano.

É importante explorar suas opções, porque nenhum plano é perfeito para todos os proprietários de empresas.

"O melhor plano de aposentadoria para os empreendedores é específico para as circunstâncias individuais de cada um, por isso é importante pesquisar várias opções e consultar um especialista antes de decidir", disse Davidson.

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