Fraude de comércio eletrônico: o que seu SMB precisa saber

O comércio eletrônico explodiu nos últimos cinco anos. Design de site fácil, aumento do tráfego de mídia social e conveniência fizeram da compra e venda de produtos on-line um pilar da experiência de compra americana. Diante dessa expansão, no entanto, vazamentos maciços de dados, segurança aleatória e más práticas de crédito ao consumidor deixaram essa indústria vulnerável.

Na última temporada de festas, as tentativas de fraude aumentaram 22% em relação ao ano anterior, segundo a ACI Worldwide. uma empresa que lida com sistemas de pagamento para grandes varejistas e instituições financeiras. À medida que mais compradores se tornam on-line para fazer compras, os fraudadores têm ainda mais oportunidades de expor os consumidores e os comerciantes. Vazamentos maciços de dados e segurança da empresa frouxa contribuem para essa questão.

Em outubro de 2017, 145,5 milhões de dados das pessoas foram expostos. A violação de dados da Equifax foi uma das maiores da história, e informações confidenciais, como números da Previdência Social e endereços residenciais, foram divulgadas. Várias brechas menores também deixaram as pessoas em risco. Com um grande banco de dados de informações do cliente e um aumento nas vendas on-line e digital, os fraudadores têm mais poder do que nunca para roubar empresas e consumidores.

É importante proteger você e sua empresa contra possíveis ataques. Isso pode incluir o uso de serviços de proteção de terceiros, mas as práticas recomendadas envolvem hábitos diários para melhorar sua higiene de crédito e informações.

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Fraude: Como funciona

Existem muitos tipos diferentes de fraudes de comércio eletrônico e várias maneiras pelas quais os fraudadores podem roubar empresas e consumidores. Essencialmente, a fraude ocorre quando um indivíduo rouba dinheiro ou um produto (ou ambos) de uma empresa usando uma identidade roubada. Há várias maneiras de isso acontecer - estornos, fraude de reembolso ou teste de cartão, por exemplo - mas, em sua essência, um fraudador opera com informações roubadas para roubar mais coisas.

Muitas vezes, as empresas não percebem que processaram transação fraudulenta até semanas ou até meses depois. É por isso que a fraude pode ser tão perigosa - geralmente é um crime silencioso e, quando todas as partes envolvidas perceberem, pode ser tarde demais para encontrar as acusações criminais ou de disputa. É por isso que a melhor maneira de proteger sua empresa é monitorar e promover consistentemente hábitos positivos para que, se uma transação fraudulenta ocorrer, você esteja no topo dela.

Macaire Douglas, co-fundador da Half Pint Shop, disse que seu negócio de varejo on-line tem sido alvo de fraudadores no passado. Fraudadores cobravam produtos para um cartão de crédito roubado. Alguns meses depois, o titular do cartão perceberia que suas informações haviam sido roubadas e arquivaria uma disputa com o banco, de modo que a Half Pint Shop teria que reembolsar o dinheiro. Isso é conhecido como chargeback, e Douglas estima que o negócio dela perdeu perto de US $ 1.200,00. Para uma pequena empresa, esse é um número significativo. Douglas até teve que mudar sua estratégia de publicidade para uma popular espreguiçadeira chamada DockATot para evitar o número de pedidos fraudulentos que ela estava recebendo.

"Quando estávamos anunciando, e alguém estava procurando por isso, fomos uma das principais escolhas ," ela disse. "Foi quando vimos muitas das fraudes."

Embora os fraudadores tenham obtido o produto e o pagamento por meio de um estorno, essa forma geral de fraude é conhecida como fraude limpa. Fraude limpa, ou quando fraudadores compram produtos com informações roubadas e circunavegam detectores de fraudes usando informações de verificação, tornou-se mais comum. Ao contrário dos chargebacks padrão, a fraude limpa é cometida por fraudadores que têm mais informações e podem ser mais difíceis de detectar. Erika Dietrich, diretora de gerenciamento de risco da ACI Worldwide, disse que a fraude limpa representa um grande risco para os proprietários de comércio eletrônico.

"O tipo mais comum de tendências de fraude que vemos hoje é, na maioria das vezes, fraude limpa ou maravilhas de um só golpe", disse ela. "Eles são fraudadores que têm acesso a muitos dados através, infelizmente, do número de comprometimentos de dados que vemos com frequência ... Para o comerciante, parece um cliente válido."

Dietrich, que tem 15 anos da experiência de prevenção de fraudes, também disse que a fraude se tornou mais difícil de detectar do que há alguns anos atrás. Pode ser difícil de detectar, mas existem sistemas para alertar as empresas de atividades fraudulentas e algumas práticas que você pode adotar para proteger você e sua empresa.

Por que ocorre fraude?

Compras fraudulentas são um sintoma em grande parte da crescente demanda dos consumidores e da disposição das empresas de comércio eletrônico para atender às necessidades dos consumidores. A Amazon e outras empresas de entrega on-line tornaram as compras mais fáceis e convenientes; você nem precisa sair de casa para pegar um pacote. A Amazon entregou cerca de 5 bilhões de pacotes via Prime em 2017.

"Os consumidores esperam sistemas de e-commerce sem fricção - eles querem o imediatismo", disse Dietrich. "Quando você tem fricção e imediatismo, isso significa [quando se trata] da capacidade de questionar e examinar coisas que não parecem corretas, seu tempo é limitado."

Esses comportamentos estabelecem um campo de jogo para fraudadores que estão maduros oportunidade de roubo, mas os fraudadores obtêm sucesso por causa de nossos próprios maus hábitos on-line. A Keeper, empresa de gerenciamento de senhas, analisou as senhas das violações públicas de dados no ano passado e descobriu que as senhas da maioria das pessoas eram previsíveis, para dizer o mínimo: "123456", "senha" e "123123" estão no top 10. E quando hackers crack uma senha, muitas vezes eles têm acesso a várias contas. Usar a mesma senha e nomes de usuário previsíveis em todas as contas coloca os consumidores em risco de roubo de identidade.

Esse tipo de comportamento afeta as empresas porque facilita a criminalização dos criminosos e rouba produtos e dinheiro das empresas de comércio eletrônico. "Ano após ano, o percentual de fraudes aumentou", disse Dietrich. "[Com] o acesso a dados e perfis on-line, a velocidade dos pacotes e a capacidade dos fraudadores de comprar on-line e pegar itens na loja, eles estão realmente focados em coisas que lhes permitem obter o [produto ] rapidamente. "

Como evitar fraudes

Evitar fraudes, como proprietário de uma empresa, pode ser um esforço complicado. Há uma série de empresas e plataformas que você pode comprar para proteger sua empresa, proteger-se contra fraudes e monitorar suas transações. Muitos grandes bancos ou sistemas de pagamento integram tecnologia de detecção de fraudes em suas plataformas. Douglas disse que usa o software de detecção do PayPal e do Stride durante transações.

Embora esses sistemas sejam úteis, nada é garantido. Se você estiver executando uma operação de pequena empresa, talvez ainda esteja em seu poder analisar e analisar cada transação - ou um grupo de transações propensas a fraudes - para garantir que sua empresa esteja segura. Douglas vem fazendo isso desde que viu o pico de pedidos fraudulentos do DockATot. Se você estiver executando uma operação maior em que analisar cada transação está fora de questão, o software de terceiros pode ser sua melhor opção.

Se você decidir monitorar suas próprias transações, procure esses sinais de que um pedido pode ser de um fraudador em vez de um cliente real.

O endereço de envio é diferente do faturamento

• . Como o endereço do fraudador sempre será diferente do do titular do cartão, essa pode ser a diferença mais consistente. No entanto, tenha cuidado ao analisar isso. Também está de acordo com o comportamento normal do consumidor - muitas pessoas pedem presentes para outros ou precisam de um item enviado para um endereço diferente para várias regiões. O cliente solicita uma remessa imediata.
• Os fraudadores querem que o produto evite o mais rápido possível detecção. Mas o envio apressado também é uma solicitação padrão do cliente. Em vez de um sinal de letreiro, pense nisso como um detalhe adicional que poderia suscitar suspeitas. O endereço de e-mail parece estranho.
• Esteja ciente dos endereços de e-mail que não parecem normais. Douglas disse que às vezes faz uma pesquisa na empresa de onde é o endereço para ver se existe. Estenda a mão para pedidos suspeitos.
• Estendendo a mão ao cliente para avaliar quem ele é e o que ele precisa para o produto. seja uma boa maneira de descobrir se eles são clientes reais. Douglas disse que muitas vezes chega aos clientes que fazem pedidos suspeitos e pergunta se eles podem fornecer um número de telefone para entrega ou se eles precisam de um recibo de presente. Bottom line

Fraude é difícil de detectar e requer diligência e monitoramento constante . Se você administra uma pequena empresa e consegue monitorar e revisar determinados pedidos de produtos específicos, o monitoramento regular é a melhor opção. Se você administrar uma empresa maior, considere implementar um serviço de proteção contra fraudes. Dietrich disse que você deveria pensar em como isso se eleva em relação à receita do seu negócio. Embora a fraude tenha se tornado um crime comum, a proteção contra ela pode ser uma tarefa difícil.

"Existe realmente uma arte e uma ciência ao implantar uma solução sofisticada de fraudes em larga escala", disse Dietrich.

Dívida versus Equity Financing: Qual é a melhor escolha para o seu negócio?

Encontrar formas de financiar o seu negócio é muitas vezes uma grande preocupação para os empresários. Embora existam muitos tipos de financiamento, não se contente com nada. Se você deseja abrir um negócio ou expandir sua operação atual, existem duas opções principais de financiamento: financiamento de dívida ou financiamento de capital.

(O negócio)

Bases carregadas: como um empreendedor bateu um home run fora de um campo ruim

Eu estava em pé no Distrito Financeiro, olhando para a fumaça preta que vinha do chão onde ficava meu escritório. Eu nunca ouvi a explosão do segundo avião atingindo a torre, mas ainda corri. Dezesseis anos depois, as imagens de 11 de setembro de 2001 permanecem cristalinas. Meu escritório ficava no 96º andar da torre norte do World Trade Center.

(O negócio)