Cubra seus ativos: uma cartilha de seguros para pequenas empresas

Nenhuma pessoa ou empresa gosta de gastar dinheiro para proteção contra algo que talvez não acontecer. Mas ignorar as necessidades de seguro do seu negócio pode ter repercussões profundas - e possivelmente destruir sua capacidade de ganhar a vida.

Mas de que seguro você precisa? Não há uma resposta definitiva para isso, mas é provavelmente mais do que você pensa. Ron Reitz, presidente da Quality Claims Management, uma empresa nacional de ajustadores públicos que trabalha em nome do segurado para maximizar as reclamações, insta as empresas a informar ao seu agente de seguros tudo o que puder sobre o seu negócio. "O corretor é seu amigo", disse ele. “Certifique-se de que eles são parte do processo e sejam honestos com eles.”

A política de um proprietário de negócios atende às necessidades gerais de muitas pequenas empresas, mas talvez não cubra tudo. Aqui estão algumas das apólices de seguro que sua empresa deve considerar

Seguro de responsabilidade geral (aka responsabilidade comercial)

• O que ele faz: Protege uma empresa contra uma ampla gama de ações judiciais decorrentes de negligência. A política geralmente cobre o custo de defesa, reclamações por danos corporais ou danos à propriedade, danos pessoais e publicidade (difamação ou difamação).
• Obrigatório? Uma empresa não poderá alugar um espaço ou garantir um empréstimo sem seguro de responsabilidade geral
• Custos: Irá aumentar com maior exposição ao risco. Um negócio com pessoal de entrega zumbindo pelas ruas irá classificar um prêmio maior do que uma pequena editora.

Seguro de responsabilidade de produto

• O que ele faz: Qualquer empresa que produz, distribui ou vende um produto tem exposição a responsabilidade do produto, porque quase qualquer produto pode causar algum tipo de dano pessoal ou de propriedade. Este seguro ajuda a proteger contra negligência, violação de garantia, defeitos do produto e instruções defeituosas. Também ajuda a cobrir os custos de recalls
• Obrigatório Não é obrigatório, mas é frequentemente incluído na política de um proprietário de negócios. Alternativamente, as empresas que fornecem peças / suprimentos para grandes empresas podem ser obrigadas a manter o seguro como parte do contrato
• Custos: Um fabricante de motosserras provavelmente terá prêmios muito maiores do que um fabricante de travesseiros.

Seguro de propriedade

• O que ele faz: Protege uma empresa contra danos ao seu espaço de trabalho, de um incêndio, vazamentos ou qualquer tipo de evento de dano à propriedade.
• Obrigatório? Sim. Mais uma vez, os proprietários e financiadores de hipotecas não permitirão que as empresas ocupem um espaço sem ele.
• Custos: A localização pode ter um impacto no custo. Por exemplo, negócios em áreas baixas perto de corpos de água incorrerão em custos maiores.

Seguro contra vazamento de sprinklers

• O que ele faz: Esse seguro pode estar coberto pela propriedade, mas toda empresa deve perguntar ao questão. Uma política de vazamento de sprinklers pode ser especialmente importante para empresas que lidam com documentos importantes. Recriar documentos é extremamente caro. E, é claro, os chuveiros de aspersão arruinarão todos os equipamentos eletrônicos e de informática
• Obrigatório Não provável.
• Custos: Quanto maiores os custos de substituição de documentos ou equipamentos, mais caros são os prêmios.

Seguro de responsabilidade profissional (também conhecido como “erros e omissões” ou malversação)

• O que faz: Quase todos os provedores de serviços devem considerar a possibilidade de clientes, pacientes ou clientes litigarem por danos percebidos ou reais. O exemplo mais comum de cobertura de responsabilidade profissional é a má prática que os médicos carregam, mas arquitetos, contadores, agrimensores, corretores de imóveis, advogados e corretores de seguros geralmente possuem políticas similares.
• Obrigatório? Nem todas as profissões exigem isso, mas muitos profissionais conselhos ou associações exigem que seus membros tenham esse seguro.
• Custos: A despesa varia muito, dependendo da profissão e do histórico de uma lei de delitos. Um CPA não suporta quase o fardo que um anestesiologista faz.

Seguro de guarda-chuva

• O que é: Essencialmente, uma política de guarda-chuva serve como seguro extra além dos limites de dólar de uma política geral.
• Obrigatório? Não.
• Custos: Relativamente barato , porque as reclamações grandes o suficiente para atingir os limites do guarda-chuva são raras.

Seguro de compensação do trabalhador

• O que é: Este seguro fornece assistência médica e compensação quando um funcionário é ferido no trabalho. O empregado geralmente aceita compensação em troca de perder o direito de processar o empregador.
• Obrigatório? Sim. Os estados regem as regras de compensação do trabalhador, de modo que os requisitos irão variar dependendo de onde você faz negócios.
• Custos: As leis e programas estaduais têm impacto sobre seus respectivos custos. Também é importante o tipo de negócio - se é mais provável que tenha reivindicações - bem como o histórico de reclamações de uma empresa. Se uma empresa fizer reivindicações freqüentes, seus prêmios aumentarão.

Seguro empresarial na Internet

• O que ela faz: Esse seguro é vital para empresas de pequeno e médio porte que fazem negócios pela Web, pois fornece proteção contra violações de segurança e privacidade. As empresas com menor presença na Internet ainda podem considerar uma política se tiverem vários locais que exigem e-mail e outras transmissões digitais.
• Obrigatório? Não.
• Custos: Esse tipo de seguro ainda é relativamente novo, e os custos dependem do tipo de atividade e do valor da informação a ser protegida

Crime e seguro de fidelidade

• O que faz: Esta política protege os empregadores contra roubo e fraude no local de trabalho.
• Obrigatório Não necessariamente, mas clientes de certas empresas - armazenamento de arte, por exemplo - podem exigir isso.
• C osts: As empresas podem reduzir os custos instituindo políticas fortes e controles de auditoria, além de executar Verificações de antecedentes dos empregados

Seguro de despesas de interrupção de negócios

• O que ele faz: Se uma empresa for desativada por qualquer motivo, uma política de interrupção de negócios cobre despesas financeiras e reembolsa lucros perdidos até que o negócio normal possa retomar as operações
• Obrigatório Não, mas altamente recomendado
• Nota: As empresas devem certificar-se de que a política inclua cobertura de despesas extras. Isso permite que uma empresa alugue um local alternativo ou alugue um equipamento enquanto aguarda a restauração de recursos permanentes.

Seguro automóvel comercial

• O que ele faz: Se o seu negócio exige que os funcionários gastem muito tempo estrada - seja em seus próprios carros ou veículos pertencentes à empresa - este seguro será importante
• Obrigatório Se a empresa possui veículos, o seguro será obrigatório e será identificado como seguro de frota. > Custos:
• Os custos do seguro automóvel variam por estado [Para uma revisão completa dos fornecedores de seguros de automóveis, visite

TopTenREVIEWS.com .] Seguro empresarial em casa

A palavra final para os milhões de empresas que ficam sem casas particulares. Todos os tipos de seguro acima podem ser vitais para o seu negócio, dependendo do que você faz. Não tente evitar seguro simplesmente porque você opera fora da garagem. O seguro de seu imóvel quase certamente não cobre você. E você pode ter mais em risco, especialmente porque perder uma casa para uma ação relacionada ao trabalho pode ser catastrófico.

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Por trás do Plano de Negócios: bari

Alexandra Bonetti começou o bari Studio, lar de um método único de treino, com um total de US $ 250.000 entre suas próprias economias e empréstimos adicionais ou investimentos de amigos e familiares. Agora, seu investimento total superou US $ 1 milhão à medida que a Bari se aproxima de seu aniversário de cinco anos, e Bonetti está procurando expandir-se através de franquias e trazendo o conceito on-line.

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