6 Fatores que impedem você de obter um empréstimo para pequenas empresas

Para muitos empreendedores, um empréstimo para pequenas empresas é um meio essencial para financiar um novo negócio ou expandir as operações existentes. No entanto, obter financiamento para o seu negócio não é tarefa fácil. Aqui estão seis barreiras que podem impedi-lo de obter o empréstimo de pequenas empresas que você precisa e algumas dicas sobre como evitar esses obstáculos.

1. Histórico de crédito insatisfatório

Os relatórios de crédito são uma ferramenta que os credores usam para determinar a credibilidade de um mutuário. Se o seu relatório de crédito mostrar uma falta de diligência no pagamento de dívidas, você pode ser rejeitado quando solicitar um empréstimo.

Paul Steck, ex-presidente e CEO do restaurante internacional de franquias Saladworks, trabalhou com centenas de franqueados de pequenas empresas muitos dos quais têm um mau crédito pessoal como resultado de doença, divórcio ou outras circunstâncias atenuantes

"Às vezes, pessoas muito boas, por razões além de seu controle, têm problemas de crédito", disse Steck. "E, infelizmente, essa é uma barreira real à entrada no mundo dos pequenos negócios."

Pessoas com crédito ruim devem considerar opções de financiamento não tradicionais - que tendem a dar menos ênfase à pontuação de crédito - antes de desistir de obter um empréstimo.

Nota do editor: Procurando informações sobre empréstimos comerciais? Preencha o questionário abaixo, e você será contatado por credores alternativos prontos para discutir suas necessidades de empréstimo.

2. Fluxo de caixa limitado

Fluxo de caixa - uma medida de quanto dinheiro você tem à disposição para pagar um empréstimo - é geralmente a primeira coisa que os credores observam ao avaliar a saúde de sua empresa. Fluxo de caixa insuficiente é uma falha que a maioria dos credores não pode ignorar. Portanto, é a primeira coisa que os empresários devem considerar ao determinar se podem pagar um empréstimo. "Pensar realmente nessa equação de fluxo de caixa é como a medicina preventiva para o seu negócio", disse Jay DesMarteau, diretor de segmentos de especialidades comerciais regionais. para o banco TD. "Você pode esperar até que [sua empresa] fique doente ou você pode fazer coisas para evitar que fique doente."

Uma das medidas preventivas recomendadas pela DesMarteau é calcular o fluxo de caixa pelo menos trimestralmente. Se os donos de empresas tomarem essa providência, eles poderão otimizar seu fluxo de caixa antes de abordar possíveis financiadores.

3. A falta de um plano para o futuro

Ter um plano e aderir a ele é muito mais atraente do que a espontaneidade no mundo das finanças.

"Os bancos exigem que os empresários tenham um plano de negócios organizado, detalhado e quantitativo para avançar David Goldin, CEO, presidente e fundador da Capify, um credor alternativo de pequenas empresas.

No entanto, Goldin observou que é comum que empresas muito pequenas não tenham um plano de negócios formal ou qualquer plano. , para esse assunto. Nessas situações, ele recomenda que os empresários, pelo menos, prevejam seus lucros futuros antes de solicitar um empréstimo, para que os credores tenham uma idéia de sua lucratividade.

Você também deve estar preparado para explicar seu plano para o dinheiro que deseja emprestar.

"A maior queixa dos credores" é que os proprietários de pequenas empresas não conseguem articular muito bem como vão usar o capital que estão procurando, como vão fazer o pagamento e o que impacto que eles pensam [o empréstimo] vai ter ", disse Ty Kiisel, que escreve sobre pequenas empresas para OnDeck credor on-line.

De acordo com Kiisel, seu discurso para os credores não precisa ser eloqüente, mas deve ser direto. No mínimo, os candidatos a empréstimos devem estar preparados para explicar por que querem um empréstimo e como planejam pagá-lo.

4. Desorganização

Quando se trata de se aproximar de potenciais financiadores, os empresários devem agir juntos. Isso significa ter toda a documentação necessária para o seu pedido de empréstimo.

"Uma das coisas que podem ser um problema quando se solicita um empréstimo é se [donos de empresas] não tiverem a documentação que o banco exigirá [por exemplo] retornos fiscais atrasados", disse Steck. de recursos aos quais os proprietários de empresas podem se referir ao montar seus aplicativos de empréstimo. O Small Business Administration, por exemplo, fornece uma lista de verificação altamente detalhada de solicitação de empréstimo para os mutuários. Usar esses recursos pode diminuir sua probabilidade de parecer desorganizado ou despreparado.

[Ver notícia relacionada:

Solicitando um empréstimo para pequenas empresas? Aqui está o que você precisa ] 5. Deixar de procurar aconselhamento especializado Quando se trata de tomar decisões financeiras para o seu negócio, os credores querem ver que você procurou orientação de consultores experientes.

"Contadores podem ser uma importante fonte de aconselhamento para proprietários de pequenas empresas. É por isso que a Bizfi se associou ao Diretório Nacional de Contadores Públicos Certificados ", diz Stephen Sheinbaum, CEO da Bizfi, uma empresa alternativa de financiamento. "Mas há muitos outros lugares para encontrar boas pessoas para conversar, como o Service Corps of Retired Executives (SCORE), um serviço de aconselhamento gratuito que é apoiado pela Small Business Administration."

De acordo com Sheinbaum, SCORE conecta-se você com empresários aposentados com experiência em seu mercado

"Isso é importante porque eles saberão sobre o tipo de capital que é mais importante para as pessoas dentro de sua indústria", disse Sheinbaum.

Ele também recomenda que os empresários aconselhamento financeiro de grupos de redes de negócios e conduzir pesquisas nos sites dos principais financiadores alternativos, uma vez que muitos têm seções detalhadas de recursos para pequenas empresas sobre os muitos tipos de capital disponível e as melhores maneiras de se preparar para o financiamento.

6. Apatia

Muitos empresários aproximam os credores com uma atitude apática, disse Steck. Em outras palavras, eles simplesmente não demonstram por que eles, em vez de outra pessoa, são bons candidatos a um empréstimo.

"Você tem que exalar uma paixão", disse Steck. "Eu vou fazer isso, e eu vou ser o melhor em todo o mundo. Você tem que entrar nisso com esse tipo de mentalidade, e muitos [potenciais tomadores de empréstimos] não fazem isso. "

Nota do editor: Procurando informações sobre empréstimos comerciais? Preencha o questionário abaixo, e você será contatado por credores alternativos prontos para discutir suas necessidades de empréstimo.

Algumas entrevistas foram conduzidas para uma versão anterior deste artigo.

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