Dívida versus Equity Financing: Qual é a melhor escolha para o seu negócio?

Encontrar formas de financiar o seu negócio é muitas vezes uma grande preocupação para os empresários. Embora existam muitos tipos de financiamento, não se contente com nada.

Se você deseja abrir um negócio ou expandir sua operação atual, existem duas opções principais de financiamento: financiamento de dívida ou financiamento de capital. Decidir qual é o certo para o seu negócio pode ser confuso. Abaixo descrevemos cada opção, incluindo os prós e contras de cada método

O que é o financiamento da dívida?

O financiamento da dívida está tomando fundos emprestados de uma fonte externa com o compromisso de pagar, mais juros. Isso engloba empréstimos tradicionais, como os oferecidos pelos bancos. Os mutuários fazem pagamentos mensais e oferecem uma forma de garantia, como estoques, imóveis, contas a receber, apólices de seguros ou equipamentos, que podem ser usados ​​para pagar o empréstimo se o tomador não pagar o empréstimo.

A Administração de Pequenas Empresas ( SBA) é uma escolha popular para os empresários. O SBA oferece empréstimos com taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, mas há exigências mais rigorosas para aprovação.

As alternativas para empréstimos comerciais incluem adiantamentos em dinheiro para comerciantes, linhas de crédito pessoais e cartões de crédito para empresas. Com alguns dos métodos alternativos de financiamento, os mutuários podem ser obrigados a fazer pagamentos semanais ou pagar uma porcentagem de seus lucros em vez de fazer pagamentos mensais fixos.

Prós e contras do financiamento da dívida

O financiamento da dívida está disponível de alguma forma para a maioria dos pequenos empresários. É mais popular nos negócios tradicionais, como as empresas dos setores de manufatura ou varejo. Com o financiamento tradicional da dívida, os mutuários mantêm o controle total de seus negócios e têm um acordo finito com o credor.

No entanto, o prazo de pagamento e os juros podem ser altos. Os mutuários geralmente começam a fazer pagamentos no primeiro mês após o financiamento do empréstimo, o que pode ser desafiador, porque a empresa ainda não está financeiramente sólida.

Outra desvantagem do financiamento da dívida é o potencial de perdas financeiras pessoais se ela se tornar impossível para pagar o empréstimo. Se o dono de uma empresa está arriscando sua pontuação de crédito pessoal, propriedade pessoal ou investimentos anteriores em seus negócios, pode ser devastador a inadimplência de um empréstimo.

O que é financiamento de capital?

Financiamento de capital envolve o financiamento de aspirações comerciais ações individuais da empresa aos investidores. Os proprietários de empresas que escolhem esse método não precisam pagar o dinheiro com prestações regulares. Em vez disso, aqueles indivíduos que compraram ações da empresa tornam-se proprietários parciais que têm direito a uma parte dos lucros durante o período em que detêm essas ações.

Um dos acordos mais comuns tem investidores esperando para serem reembolsados ​​até que o negócio seja efetivado. ganhando um lucro predefinido. Os pagamentos continuam até que os investidores sejam reembolsados ​​e recebam o lucro acordado.

Em outras situações, os investidores podem manter suas ações a menos que sejam vendidas. Normalmente, empresas menores se aproximam de amigos e familiares para investir, mas investidores-anjos e capitalistas de risco podem investir em um negócio.

Prós e contras do financiamento por ações

O financiamento por ações não é tão prontamente disponível para os empresários. Este tipo de financiamento é bem adequado para startups nos setores de inovação ou tecnologia; requer uma rede pessoal forte ou um plano de negócios atraente. No entanto, ele não impõe restrições ao fluxo de caixa e não é financeiramente arriscado como outras opções.

O financiamento com participação acionária permite que o proprietário da empresa distribua o risco financeiro entre um grupo maior de pessoas. Quando você não está tendo lucro, não precisa fazer pagamentos. E se o negócio falhar, nenhum dos recursos deve ser reembolsado.

Uma das desvantagens mais significativas do financiamento de capital é a perda de controle que os empresários enfrentam quando trabalham com vários investidores. É possível perder o controle substancial se as ações detidas pelos investidores equivalem a mais de 49%.Em última análise, a decisão entre se o financiamento da dívida ou capital próprio é melhor depende do tipo de negócio que você tem e se as vantagens superam os riscos. Nota do Editor: Considerando um empréstimo para pequenas empresas? Se você está procurando informações para ajudá-lo a escolher o que é certo para você, use o questionário abaixo para obter informações de uma variedade de fornecedores de graça:

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