Cooperativas de Crédito e Equivalência de Financiamento: Uma Solução de Financiamento Feita no Céu

Equity crowdfunding, um método de levantar capital de investidores de pequeno dólar implementado pelo Título III da Lei Jumpstart Our Business Startups (JOBS), entrou em operação quase um ano atrás . A medida foi apresentada como uma forma alternativa de financiar empresas em estágio inicial e locais que poderiam ter dificuldades para obter um empréstimo ou atrair investidores mais convencionais.

Por natureza, o crowdfunding de capital é um empreendimento horizontal; empresas que solicitam pequenos investimentos registram-se na SEC por meio de uma plataforma intermediária e começam a construir capital em direção à sua meta. Se atingirem esse objetivo, receberão o financiamento e os investidores se tornarão acionistas. Uma plataforma intermediária, a GrowthFountain, viu a oportunidade de fundir o conceito de crowdfunding de capital com outro tipo de instituição horizontal: a união de crédito. As cooperativas de crédito são instituições financeiras semelhantes aos bancos, exceto por uma grande diferença: cooperativas de crédito não são para entidades com fins lucrativos, mas sim cooperativas. Cada correntista de uma cooperativa de crédito é proprietário de uma parte que detém uma participação democrática na instituição e recebe dividendos na forma de taxas de juros mais favoráveis, seja em depósitos ou empréstimos. Casar-se com crowdfunding de capital com cooperativas de crédito foi algo óbvio, disse Ken Staut, CEO da GrowthFountain. “Quando formamos o GrowthFountain e pensamos em crowdfunding, uma lâmpada se espalhou pela minha cabeça”, disse Staut ao Mobby Business. "Nossa missão tem tantas semelhanças com a cooperativa de crédito. Estamos focados em pessoas ajudando pessoas e desenvolvimento comunitário."

A intersecção de crowdfunding de capital e cooperativas de crédito

Depois que a Staut percebeu crowdfunding de capital e cooperativas de crédito Juntamente, ele procurou a Callahan & Associates, um importante grupo de especialistas em cooperativas de crédito, para avaliar o interesse de alguns sindicatos em oferecer acesso à plataforma de crowdfunding de equity da GrowthFountain. Acontece que o interesse era imenso, disse Staut. Embora a empresa ainda esteja no início do processo, ela já tem três parceiros de cooperativas de crédito: a Digital Credit Union, uma das 10 principais cooperativas de crédito com 620.000 membros em 50 estados; União de Crédito Jeanne D'Arc, sediada em Massachusetts, com 85.000 membros; e a Rivermark Community Credit Union, com sede no Oregon, também com 85.000 membros.

Cerca de uma dúzia de contratos estão em andamento e Staut estima que, quando a tinta estiver seca, a plataforma de crowdfunding da GrowthFountain estará disponível para cerca de 3 milhões de cooperativas de crédito. membros em todo o país.

Cada união de crédito aproveita a plataforma da GrowthFountain, mas a marca e as imagens são exclusivas da união de crédito que a oferece aos membros. As principais empresas exibidas em cada site são exclusivas da região geográfica na qual a cooperativa também opera, o que significa que os membros podem investir em empresas locais - talvez até mesmo aquelas que visitam e patrocinam.

Mantendo o dinheiro na economia local

O crowdfunding de capital possui a capacidade de manter a riqueza nas comunidades locais, o que complementa a natureza cooperativa financeira das cooperativas de crédito. Quando os investidores são pessoas comuns recebendo pequenos dividendos, em vez de grandes empresas de capital de risco ou investidores privados em cidades distantes, o dinheiro tende a permanecer em economias menores.

"Essas cooperativas de crédito estão aproveitando a oportunidade para adicionar crowdfunding de ações como uma ferramenta para seus membros ", disse Staut. "Os lucros [de empresas de crowdfunding] permanecem locais e recirculam nessa economia, então eu acho que o potencial para trabalharmos com cooperativas de crédito para apoiar empresas locais é algo que você normalmente não obteria de um banco convencional."

são limites, no entanto, para a quantidade de capital que os investidores individuais podem comprar. De acordo com as regras de crowdfunding de capital do Title III, os investidores com patrimônio líquido ou renda anual abaixo de US $ 100.000 são impedidos de investir mais de 5% de sua renda anual ou patrimônio líquido, o que for menor. Aqueles com um patrimônio líquido ou renda superior a US $ 100.000 permanecem restritos a 10%, e nenhum investidor pode comprar mais de US $ 100.000 em títulos em um ano por meio de todas as ofertas de crowdfunding.Quando tudo se resume a isso, disse Staut, o crowdfunding de capital por meio de cooperativas de crédito é particularmente útil para pequenas empresas locais e em estágio inicial. "Essa é uma ferramenta poderosa para conectar empreendedores a seus investidores", disse ele. "Para mim, crowdfunding é perfeito para empresas locais e empresas em estágio inicial, e cooperativas de crédito nos dão o alcance para se conectar com eles em todo o país de uma forma que eu não acho que poderíamos ter feito de outra maneira."

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