Como os aplicativos do Payday podem ajudar as pequenas empresas

As pequenas empresas geralmente pensam em si mesmas como uma família, mas quando os funcionários entram em uma crise financeira, geralmente ficam por conta própria. Uma forma de as empresas apoiarem suas famílias de trabalho é garantir que elas não precisem se estressar com um déficit de caixa entre os contracheques. Os serviços do dia de pagamento com aplicativos amigáveis ​​para smartphones podem funcionar.

Os aplicativos de pagamento - alguns dos quais são gateways para serviços patrocinados ou aprovados pelo empregador - permitem que os funcionários lucrem com o dinheiro já ganho antes de receber seus pagamentos formais. As empresas podem contratar esses serviços, e alguns até os oferecem como benefícios de RH, para ajudar os funcionários que pagam para pagar os salários a evitar financiadores de juros altos ou cheque especial. Alguns aplicativos também operam de forma independente e sem empregadores.

Não são empréstimos ou caridade. Isso é dinheiro já ganho, mas que pode ser distribuído sob demanda.

Por que os serviços do dia de pagamento são necessários?

A economia cada vez mais instável de hoje é caracterizada por voláteis horários de trabalho, baixos salários e meio período ou contrato de trabalho. Os trabalhadores que lutam contra problemas de fluxo de caixa enfrentam escolhas desagradáveis ​​e dispendiosas que podem levá-los a um endividamento.

Segundo a rede de serviços profissionais PricewaterhouseCoopers, cerca de 70% dos domicílios americanos vivem de salário em salário. Um relatório do Federal Reserve com base em dados de 2015, descobriu que 46 por cento dos adultos não poderiam atender uma emergência custando US $ 400, e cobriria com a venda de pertences ou empréstimos de dinheiro. Outros 31% - cerca de 76 milhões de adultos - disseram estar estressados ​​financeiramente ou apenas se recuperando. Entre um terço dos adultos com rendimentos ou despesas mensais flutuantes, 42% têm dificuldades para pagar suas contas

Como funcionam os aplicativos do dia de pagamento?

Com aplicativos como Earnin, FlexWage, DailyPay, Instant Financial, PayActiv e outros, os funcionários podem evitar as garras dos credores que monitoram os preços das filiais, cobrando taxas e taxas de juros dos agiotas, ou pagando taxas intermináveis ​​de cheque especial. Isso por si só é uma boa razão para as empresas facilitarem o afrouxamento das compras antes dos pagamentos semanais, bimensais ou mensais.

Disponível para iOS e Android, os aplicativos de pagamento permitem que os funcionários acessem serviços que permitem acesso fácil ao dinheiro ganho atualmente estacionado em um pipeline de folha de pagamento agendado. Cada vez mais, os empregadores do varejo e de serviços, hospitais e serviços de saúde, restaurantes, fábricas, call centers, organizações sem fins lucrativos e outros - especialmente aqueles com uma força de trabalho variável - estão dispostos a disponibilizar dinheiro imediato aos trabalhadores em locais difíceis.

Como os aplicativos do dia de pagamento podem ajudar as pequenas empresas?

Embora grandes empresas como Uber, McDonald's, Goodwill e Outback Steakhouse ofereçam esses recursos para ajudar os trabalhadores em situações difíceis, esse tipo de serviço é uma opção natural para empresas menores. Não há nada como uma pequena ajuda com pressões financeiras para atrair e reter funcionários. Os trabalhadores que acham que sua empresa se importa o suficiente para oferecer uma ajuda onde é importante também podem ser mais produtivos, menos distraídos e ter uma melhor atitude no trabalho.

O uso de sistemas de pagamento também está associado à redução no volume de negócios e absenteísmo. tempo economizado recrutando novos trabalhadores, redução nos custos de mão-de-obra e funcionários dispostos a dedicar mais tempo, porque podem experimentar imediatamente o benefício. Muitas pessoas precisam de motivação para continuar trabalhando, de modo que receber o pagamento por dia ou em um intervalo necessário é sua própria recompensa. A capacidade de atender consistentemente às demandas financeiras dá aos funcionários tranquilidade para que possam se concentrar melhor em seu trabalho.

Nem todo mundo se qualifica para todos os aplicativos

Há vários aplicativos do dia de pagamento disponíveis, e cada um tem uma série de estipulações e requisitos. Os custos de serviço são razoáveis, embora não completamente livres. Para aplicativos de benefícios de RH patrocinados pelo empregador, a empresa pode optar por ajudar ainda mais pagando as taxas nominais cobradas pela transferência antecipada de dinheiro como parte de um plano de benefícios do empregado. Alguns serviços de aplicativos têm regras rígidas sobre pagamento de funcionários e rastreamento de tempo.

Cada serviço opera sob suas próprias regras, então você precisa pesquisar e escolher um que funcione melhor para a maneira como sua empresa faz negócios. Mesmo que você não queira oferecer aplicativos payday como um benefício específico, apenas alertar os funcionários sobre sua existência pode ser útil.

Veja a seguir alguns serviços respeitáveis ​​de aplicativos payday que as pequenas empresas podem considerar usar ou recomendar aos funcionários.

FlexWage

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Android

O FlexWage é um programa de benefícios patrocinado pelo empregador que distribui um cartão de débito recarregável com cartão de crédito Visa ou Mastercard, que os funcionários podem aproveitar antes do dia de pagamento. A plataforma está vinculada ao RH do empregador e aos sistemas de folha de pagamento, para que os funcionários possam acessar os salários acumulados dentro do período de pagamento. Os adiantamentos de salário vêm diretamente da conta do empregador e você determina com que frequência os funcionários podem fazer saques antecipados e o valor máximo que podem solicitar. Como os fundos são transferidos para um cartão de pagamento, o dinheiro fica imediatamente disponível mesmo para pessoas que não têm contas bancárias. Um aplicativo para celular ou web permite que os funcionários vejam quanto dinheiro estão acumulando todos os dias. O FlexWage cobra uma taxa de US $ 3 a US $ 5 cada para transferências antecipadas.

PayActiv

iOS
Android

O PayActiv, um serviço oferecido como um benefício da empresa, se apresenta como um aplicativo de "bem-estar financeiro". PayActiv não tem custos de configuração ou operação e engloba os registros de tempo e presença da empresa. Os funcionários que baixam o aplicativo podem retirar até US $ 500 antecipadamente durante cada período de pagamento por meio de uma transferência eletrônica ou retirada de um caixa eletrônico do PayActiv (localizado em alguns escritórios dos empregadores). O pagamento antecipado vem do PayActiv, mas não é um empréstimo porque os empregadores enviam automaticamente à empresa uma quantia equivalente do próximo cheque de pagamento do empregado. Há uma taxa de US $ 5 por período de pagamento quando os funcionários usam o serviço, embora os empregadores possam optar por cobrir uma parte da taxa. Os funcionários também têm acesso gratuito aos serviços de pagamento de contas e ferramentas de orçamento e poupança

Instant Financial

iOS
Android

Esta conta e aplicativo orientados pelo empregador, que substitui cheques e depósitos diretos, dá aos funcionários acesso diário para ganhar o pagamento sem taxas, colocando-os no comando de suas próprias finanças. Os empregadores adicionam fundos às contas dos funcionários por meio de folha de pagamento, gorjetas ou outras transferências. O aplicativo Instant gerencia as finanças dos funcionários, oferece pagamento diário e calcula o saldo devido no dia do pagamento real. Ele funciona com uma Mastercard pré-paga e a conta do funcionário, permitindo que eles façam compras on-line e na loja ou retirem dinheiro de caixas eletrônicos. Os funcionários podem solicitar até 50% do salário ganho para o turno recém-concluído

Earnin

iOS
Android

A Earnin (anteriormente chamada Activepay) ajuda os funcionários em emergências inesperadas, permitindo que os funcionários acessem até US $ 100 por dia e US $ 500 por período de pagamento de dinheiro já ganho. O dinheiro está disponível sem taxas ou juros, embora a empresa aceite uma "dica" do que o usuário acha justo. Os funcionários devem ter uma conta bancária para aproveitar esse serviço. Embora o Earnin não exija a participação do empregador, seus funcionários devem ser pagos via depósito direto a um dos bancos reconhecidos da Earnin, como Wells Fargo, Bank of America ou Capital One, e o serviço verificará as programações de pagamento dos funcionários. O aplicativo estima taxa horária média para levar para casa após impostos e deduções. Para empresas que usam quadros de horários, o aplicativo também funciona com Brink, Tsheets, Nimble Schedule, Quando eu trabalho, vice e WebPunchClock

Dave

iOS
Android

Dave é um aplicativo de consumo que usa inteligência artificial para analisar os hábitos de consumo, prever quando um usuário está em risco de saques a descoberto e avisá-los para cortar os gastos ou fazer um empréstimo. O aplicativo calcula especificamente o ponto mais baixo que o saldo bancário do usuário pode cair nos próximos sete dias.

Ele também tem um recurso que permite que os funcionários tomem emprestado contra um próximo salário. Por US $ 0,99 por mês (o primeiro mês é gratuito), os usuários podem fazer login no aplicativo com a conta corrente enquanto o empréstimo do Dave permite que eles tomem emprestado até US $ 250 antes do próximo pagamento sem juros, com retorno devido no dia de pagamento real do usuário. O simpático personagem de desenho animado do aplicativo pode emprestar até US $ 75 durante o atual ciclo de saque a descoberto. Dave opera no modelo "dica", em que os usuários podem deixar um pagamento opcional pelo serviço, parte do qual é doado para plantar árvores na África Subsaariana. Se Dave puder verificar seu próximo pagamento, você receberá aprovação imediata.

Mesmo

iOS
Android

Até usa inteligência artificial para ajudar os usuários a manterem-se atualizados sobre suas finanças. O aplicativo permite que os funcionários planejem com antecedência, alertando-os de quanto a reservar para as próximas contas. O Instapay da Even permite que os funcionários acessem seu dinheiro entre os contracheques, mas esse recurso está disponível apenas para funcionários de empresas selecionadas. Para esses funcionários, a Instapay protege contra despesas inesperadas ou queda de receita, evitando a necessidade de empréstimos do dia de pagamento.

Como uma ferramenta de gestão de finanças pessoais, a Even pode detectar quando as pessoas estão enfrentando um déficit e tentar retificá-las antes que fique fora de controle . Trabalhadores não empregados por um dos parceiros da Even podem pagar uma taxa de assinatura para continuar usando o produto financeiro após 60 dias de teste gratuito.

DailyPay

iOS

O DailyPay, um benefício da empresa, atende a uma variedade de trabalhadores empregado por serviços de limpeza, logística, entrega, call centers, parques temáticos e muito mais. O serviço integra-se aos sistemas de folha de pagamento e de controle de tempo de depósito direto de uma empresa: em vez de contracheques indo diretamente para contas bancárias de funcionários, as empresas definem depósitos para passarem pelo DailyPay. Os funcionários podem usar emoticons baseados em texto para solicitar acesso a salários ganhos, mas ainda não recebidos, durante o período de pagamento. Os funcionários podem obter seu dinheiro todos os dias, se quiserem, através de depósito direto em sua conta bancária ou através de cartão pré-pago ou cartão de pagamento. DailyPay cobra uma taxa de transferência dependendo de quando os trabalhadores precisam coletar. No dia seguinte, a entrega de fundos custa US $ 1,25; o acesso instantâneo custa US $ 2,99.

Bottom line

Os aplicativos do dia de pagamento e os serviços associados a eles são um ponto positivo para empregadores e funcionários. Esses sistemas de "bem-estar financeiro" ajudam os trabalhadores a obter liquidez e controle sobre o fluxo de caixa sem as penalidades de descobertos bancários e taxas de empréstimos de curto prazo. Ao impedir a dívida, você pode ajudar os trabalhadores a construir um futuro financeiro mais seguro, ao mesmo tempo em que atenua o estresse financeiro e aumenta a produtividade e o engajamento no trabalho.

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