Lista de verificação da conta bancária: Documentos necessários

Ter uma conta bancária comercial é uma parte crucial da administração de uma empresa. Além de adicionar outro elemento oficial ao seu negócio, uma conta corrente de negócios mantém seus registros organizados e separa seus negócios e finanças pessoais.

"É uma boa prática contábil manter seus negócios [finanças] separados ... e montar um negócio A conta corrente é o primeiro passo para tornar isso possível ", disse Kevin Ravenscroft, presidente e CEO da Timberwood Bank em Tomah, Wisconsin.

Se você está abrindo sua primeira conta bancária comercial, aqui está o que deve trazer para sua conta nomeação

Identificação pessoal e licenças profissionais

Como em uma conta de consumidor, a primeira coisa que você precisa para abrir sua conta comercial é uma forma de identificação pessoal. Conforme ditado pelo Patriot Act, Dodd Frank Act e Consumer Protection Bureau, os consumidores e empresários devem fornecer certos detalhes e dados para corroborar suas identidades e seus modelos de negócios, disse Jim Angleton, presidente da empresa de serviços financeiros AEGIS Finserv Corp. disse para fornecer fotocópias de carteiras de motorista para o titular da conta e signatários das contas, bem como quaisquer licenças profissionais que você possa precisar para o seu negócio.

"Os proprietários de empresas devem ter em mente que qualquer pessoa associada à empresa, como autorizada signatários e proprietários beneficiários que controlam 10% de mais negócios também precisarão apresentar identificação pessoal, "acrescentou Steve Connors, vice-presidente sênior de produtos e serviços corporativos de pequenas empresas do TD Bank.

Se você pretende fazer negócios sob um nome diferente do seu próprio nome legal, ou se você for incorporado sob um nome e quiser operar com outro nome, você também precisará trazer a documentação apropriada do seu nome Doing Business As (DBA)

Número de Identificação de Emprego (EIN)

O próximo item que você precisará é um número de identificação fiscal e, dependendo de como sua empresa está configurada, possivelmente um registro de nome.

"Se você é um único proprietário, tudo que você precisa é um Número de Identificação de Emprego (EIN), seu número de Seguro Social, como uma carteira de motorista ou passaporte", disse Levi King, CEO de crédito. empresa de soluções e monitoramento, Nav (anteriormente Creditera).

King disse que, embora alguns bancos permitam que proprietários únicos abram contas sem um EIN, é uma boa ideia criar um, pois isso reduz a chance de roubo de identidade. Para determinar sua elegibilidade para um EIN ou para obter mais informações sobre como se registrar para um, visite o site do IRS

Artigos de incorporação e resoluções bancárias

Para abrir sua conta, você precisará trazer a documentação usada para formar e registre seu negócio com o estado e outras entidades, disse Connors. Estes são freqüentemente chamados de Artigos de Incorporação.

"Se você formar uma empresa como LLC, sociedade limitada, corporação ou outra entidade legal separada, para abrir uma conta bancária, você precisará dos artigos de incorporação que você enviou ao estado, se você é o único proprietário ", disse Tiffany Wright, presidente da The Resourceful CEO, uma empresa de consultoria financeira para pequenas e médias empresas.

Se você é um dos vários proprietários, também precisará trazer uma resolução de os outros proprietários ou o conselho concedendo a você o direito de fazer transações financeiras para a empresa e / ou abrir e controlar a conta, disse Wright. Se você ainda não possui esses documentos, muitos bancos mantêm amostras de resoluções disponíveis para pequenas empresas usarem.

Fluxos de caixa esperados

Para começar bem o relacionamento bancário de sua empresa, os especialistas sugerem muita informação possível sobre transações financeiras esperadas. Pense no seu fluxo de caixa antecipado e nas possíveis necessidades de crédito antes da reunião inicial.

Angleton sugeriu incluir essas informações em um memorando executivo delineando suas expectativas para saldos bancários mensais, incluindo um valor em dólar baixo, moderado e alto. "Quanto mais dados você fornecer na frente, melhor", disse Angleton, acrescentando que os proprietários de pequenas empresas devem Entendemos que o banco utilizará as informações solicitadas para realizar as devidas diligências necessárias na verificação da identidade e atividade do solicitante, de acordo com a Lei de Segredos do Banco.

Pessoalmente ou on-line?

Quando se trata de abrir uma conta, pode ser feito na loja ou online, e há benefícios para ambos.

"Abrir uma conta em uma loja fornece experiência em banco para encontrar os melhores produtos para ajudar sua empresa a funcionar sem problemas e adiciona outra camada de conforto que a abertura da conta é segura ", disse Connors. "Aberturas online, enquanto isso, podem economizar tempo para empreendedores ocupados."

É importante notar que abrir sua conta bancária online pode limitar suas atividades bancárias. Além disso, os membros de certas indústrias devem abrir contas bancárias de negócios pessoalmente. Para obter mais informações sobre como abrir contas bancárias on-line, visite o site da Administração de Pequenas Empresas dos EUA.

Algumas entrevistas com fontes foram conduzidas para uma versão anterior deste artigo.

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