Leasing de equipamentos: um guia para proprietários de empresas

Se você estiver no mercado de novos equipamentos ou tecnologia para o seu negócio em 2017, mas não puder comprá-lo, a locação é uma opção a ser considerada.

Em vez de comprar o equipamento ou a tecnologia definitiva, o leasing permite que você efetue pagamentos mensais menores, geralmente em um período de vários anos. No final do contrato, você geralmente tem a opção de simplesmente devolver o equipamento, ou comprá-lo por um preço que os fatores de valorização e quanto você pagou ao longo da vida do contrato.

Entre alguns dos benefícios do aluguel de equipamentos são:

• Muitos locadores não exigem um adiantamento significativo.
• Você não fica com equipamentos obsoletos no final do contrato.
• Os contratos de aluguel de equipamentos geralmente têm direito a créditos fiscais. Dependendo do contrato, você poderá deduzir seus pagamentos como despesas comerciais, aproveitando-se da Seção 179.

Se você acha que a locação de equipamentos é para você, recomendamos que você confira nossa análise sobre a alternativa. credor recomendamos como o melhor para empréstimos de equipamentos. O credor que escolhemos também oferece opções de leasing

Se você ainda não tiver certeza se a locação de equipamentos é uma boa opção para você, continue lendo para saber mais sobre como começar, o processo de leasing, os diferentes tipos de leasing e o que considere ao procurar uma empresa de empréstimo

Como começar

Antes de iniciar o processo, é importante responder às seguintes perguntas:

• Qual é o seu orçamento mensal? O leasing oferece pagamentos mensais substancialmente menores em comparação com compras. Mas ainda tem que ser levado em conta em seu fluxo de caixa mensal.
• Por quanto tempo o equipamento será usado? Para uso a curto prazo, o leasing é quase sempre a maneira mais econômica para as empresas. Mas se você estiver usando o equipamento por três anos ou mais, um empréstimo ou linha de crédito padrão pode ser mais benéfico do que um aluguel.
• Com que rapidez o equipamento se tornará obsoleto? A tecnologia está mais propensa a ficar desatualizada mais rapidamente do que outros tipos de equipamento. Considere isso antes de decidir se um trade-in faz sentido para você

Nota do editor: Procurando por informações sobre locação de equipamentos? Use o questionário abaixo, e nossos parceiros fornecedores entrarão em contato para fornecer as informações necessárias:

A gama de equipamentos que se qualifica para um aluguel é praticamente ilimitada. Mas há algumas condições:

1. Preço de compra - Os arrendamentos de equipamentos permitem que as empresas obtenham equipamentos e maquinário com alto valor em dólar. Isso varia de itens únicos dispendiosos, como monitores cardíacos e máquinas de extração, até itens menores necessários em massa, como quiosques, licenças de software e telefones. Por essa razão, é incomum encontrar um contrato de leasing para compras abaixo de US $ 3.000, e muitos grandes credores têm uma compra mínima de US $ 25.000 a US $ 50.000.
2. Ativos tangíveis - O equipamento que você aluga deve ser considerado um "ativo sólido" " Em outras palavras, isso significa qualquer coisa que possa ser listada como propriedade pessoal e não estar permanentemente vinculada ao mercado imobiliário. Ativos flexíveis, como programas de treinamento e garantias, não se qualificam para programas de aluguel.

A lucratividade de qualquer compra de equipamento é determinada, em grande parte, pelo método de financiamento, tornando esse um dos passos mais importantes no processo de compra. No entanto, enquanto um aluguel de equipamentos geralmente representa uma das opções mais lucrativas, não é a única alternativa. Dependendo de seu fluxo de caixa, pontuação de crédito e contas a receber, você poderá encontrar um melhor negócio.

Considerações de compra x leasing

Embora muitas empresas se beneficiem do leasing de equipamentos, há alguns casos em que uma compra ser uma opção mais econômica. Em resumo, os fatores determinantes usados ​​para comparar compra e arrendamento incluem:

• Preço de compra
• Valor financiado
• Depreciação anual
• Impostos e taxas de inflação
• Custos de locação mensais
• Uso de equipamentos
• Custos de propriedade e manutenção

Em geral, um aluguel de equipamentos é ideal para equipamentos que rotineiramente precisa de atualização - por exemplo, computadores e dispositivos eletrônicos. Um contrato oferece a liberdade de obter as máquinas mais recentes com um baixo custo inicial e oferece pagamentos mensais confiáveis ​​para os quais você pode fazer o orçamento. Ao mesmo tempo, esse cronograma de pagamento de baixo custo também oferece uma gama mais ampla de opções para muitas empresas em termos de equipamentos acessíveis a elas. Isso pode permitir comprar equipamentos que, de outra forma, seriam muito caros para comprar.

É claro, os aluguéis exigem pagamento de juros, o que pode aumentar o custo total de uma máquina ao longo do tempo, tornando-a mais cara do que se comprada completamente - especialmente se você acabar comprando o equipamento no final do contrato. Além disso, alguns credores impõem um prazo específico que pode aumentar ainda mais o custo se o prazo do contrato se estender além de sua necessidade. Nesse cenário, você pode ficar com um pagamento mensal e com os custos de armazenamento associados a equipamentos não usados.

Comprar um item diretamente é a outra opção, e um deles geralmente é selecionado por quem precisa de personalizações aprimoradas incorporadas em uma máquina. Quando você possui um equipamento, pode modificá-lo para atender às suas necessidades exatas; isso nem sempre é o caso com um contrato de arrendamento. Da mesma forma, alguns compradores relatam um conjunto mais amplo de opções quando comparados a um leasing, pois não estão vinculados às limitações de um locador.

As compras também permitem que você resolva qualquer problema imediatamente, sem ter que esperar pela aprovação do leasing. empresa para obter uma peça de reposição ou reparo. E além dos benefícios fiscais de depreciação disponíveis através da Seção 179, você também pode ganhar algum dinheiro revendendo o equipamento quando ele não for mais útil para você.

Mas, como um aluguel, as compras têm suas desvantagens. O maior é a obsolescência; Com uma compra, você está preso com a maquinaria desatualizada até que você possa comprar novo. Dada a competitividade do mercado e a disponibilidade de incentivos fiscais, isso é suficiente para dissuadir muitos compradores de comprar diretamente. Acrescente a isso todas as despesas associadas com manutenção e reparos, e uma compra pode representar um grande investimento.

Por algumas estimativas, as empresas irão orçamentar entre 1% e 3% das vendas para custos de manutenção. No entanto, esta é uma estimativa aproximada, com os custos reais determinados pelo próprio equipamento, horas de serviço, idade do equipamento, qualidade e garantia.

Aluguel de equipamentos versus outras opções financeiras

Uma compra não é a única alternativa para um de concessão. Na verdade, nem é o mais comum. Empréstimos, linhas de crédito e serviços de factoring também são meios populares de financiar uma grande compra de equipamentos.

Semelhante a uma compra, os empréstimos fornecem mais propriedade do equipamento. Com uma locação, o locador detém o título de qualquer equipamento e oferece a opção de comprá-lo quando o contrato terminar. Em comparação, um empréstimo permite que você retenha o título de qualquer um dos itens comprados, garantindo a compra em relação aos ativos existentes.

• Importante notar : Um empréstimo dá mais importância à pontuação de crédito da sua empresa. Isso pode dificultar a aprovação de novas e pequenas empresas. Por esta razão, os empréstimos são usados ​​principalmente por empresas estabelecidas com excelente crédito, qualificadores que lhes permitem obter as melhores condições.

Infelizmente, os termos são simultaneamente algumas das principais desvantagens de um empréstimo. Ao contrário de um arrendamento, que fornece financiamento a taxa fixa, um empréstimo ou linha de crédito pode flutuar durante todo o prazo do empréstimo. Isso pode tornar o orçamento problemático, dependendo do tamanho do empréstimo. Além disso, os bancos e outros credores muitas vezes exigem um adiantamento muito maior - 20% do custo total do equipamento segundo algumas estimativas.

Além dos empréstimos, o factoring é uma forma alternativa de comprar equipamentos dispendiosos e muitas vezes é mais rápido do que processo de solicitação de empréstimo. Ao alavancar suas contas a receber, você pode rapidamente transformar pagamentos pendentes em dinheiro vendendo essas faturas para um fator. Muitas vezes, pagando até 90% do valor total de suas contas a receber (dependendo do valor de crédito de seus clientes), o factoring é uma alternativa ideal para leasing e empréstimos para startups e pequenas empresas.

O financiamento geralmente está disponível em questão de dias. Isso torna o factoring um recurso popular para operações de manufatura menores, o setor de transporte e empresas que rotineiramente lidam com contratos que apresentam uma rápida reviravolta.

Processo de leasing

Ao solicitar uma concessão, você pode esperar que o processo inclua as etapas a seguir :

• Etapa 1 - você conclui um aplicativo de concessão de equipamento. Certifique-se de ter dados financeiros disponíveis para a empresa e seus princípios, pois isso pode ser exigido antecipadamente ou após o preenchimento inicial do aplicativo.
• Etapa 2 - O locador processa seu aplicativo e notifica você sobre o resultado. Isso geralmente acontece dentro de 24 a 48 horas após o envio da solicitação.
• Etapa 3 - Após a aprovação, você deve revisar e finalizar a estrutura do arrendamento, incluindo os pagamentos mensais e a TAF com taxa fixa. Após a revisão, você assinará os documentos e os reenviará ao locador, normalmente incluindo o primeiro pagamento.
• Etapa 4 - Quando o locador receber e aceitar os documentos assinados e o primeiro pagamento, você será notificado de que a locação está em vigor e você está livre para aceitar a entrega do equipamento e iniciar qualquer treinamento necessário
• Etapa 5 - Os fundos são liberados dentro de 24 a 48 horas diretamente para você ou o fabricante do qual você está comprando.

Alguns locadores podem não exigir financiamento e / ou um plano de negócios para aplicações em valores em dólar de US $ 10.000 a US $ 100.000. Para financiamento de US $ 100.000 a US $ 500.000 (e acima), você deve fornecer informações financeiras completas, bem como um plano de negócios.

Arrendamento operacional ou financeiro

Arrendamento operacional

Existem dois principais tipos de aluguel de equipamentos. O primeiro é conhecido como arrendamento operacional. Em suma, essa estrutura é fornecida por um arrendador para permitir que uma empresa utilize um ativo específico por um período de tempo específico, sem propriedade. O período de locação é geralmente mais curto do que a vida econômica do equipamento. Assim, ao final do arrendamento, o locador pode recuperar os custos adicionais por meio de revenda

Ao contrário de uma compra definitiva ou de um equipamento garantido por meio de um empréstimo padrão, os equipamentos sob arrendamento operacional não podem ser listados como capital. É contabilizado como uma despesa de aluguel. Isso proporciona duas vantagens financeiras específicas:

1. O equipamento não é registrado como ativo ou passivo
2. O equipamento ainda se qualifica para incentivos fiscais.

As tarifas oferecidas pelos revendedores são de todo o conselho, mas em geral a TAEG média para uma locação operacional é de 5% ou menos. Os contratos médios estendem-se de 12 a 36 meses.

Com a predominância do leasing, os novos regulamentos contábeis do Financial Accounting Standards Board (FASB) exigem que as empresas revelem suas obrigações de arrendamento para evitar a falsa impressão de solidez financeira. De fato, de acordo com relatórios recentes , todos, exceto os arrendamentos de equipamentos de curto prazo, devem agora ser incluídos nos balanços patrimoniais. Assim, enquanto o equipamento arrendado não precisa ser reportado como um ativo sob arrendamento operacional, está longe de ser isento de responsabilidade.

Arrendamento financeiro

O segundo tipo de arrendamento de equipamento é um arrendamento financeiro. Às vezes conhecida como lease de capital, essa estrutura é semelhante a um leasing operacional em que o locador detém o equipamento adquirido. Mas difere em que o arrendamento em si é relatado como um ativo, aumentando as participações da sua empresa, bem como sua responsabilidade.

Comumente usado por grandes empresas como grandes varejistas e companhias aéreas, essa configuração oferece uma vantagem única, pois permite à empresa reivindicar tanto o crédito de imposto de depreciação no equipamento quanto a despesa de juros associada ao próprio arrendamento. Além disso, a empresa pode optar por adquirir o equipamento no final de um contrato de financiamento.

Dada a vantagem financeira que isso proporciona, o APR para um arrendamento financeiro é maior e geralmente o dobro de um arrendamento operacional. As taxas de juros padrão atualmente oscilam entre 6% e 9%. Os contratos médios variam de 24 a 72 meses.

Responsabilidades do locatário

Há uma série de responsabilidades adicionais que podem resultar em despesas acima e além do custo do seu pagamento mensal do aluguel. Esses itens normalmente incluem:

• Seguro - As estimativas médias de seguro de responsabilidade variam de US $ 200 a US $ 2.200 anualmente, com muitas empresas relatando custos de US $ 1.000 ou menos.
• Custos externos - Dependendo da estrutura do seu aluguel você pode ser responsabilizado por alguma manutenção e reparos. Custos extras também podem incluir honorários legais, multas e despesas de certificação
• Retorno do equipamento - Isso inclui custos de transporte e envio.
• Taxas - Leia com atenção o seu contrato. As taxas podem ser avaliadas para tudo, desde uma "taxa de documentação" única (às vezes até US $ 250) até taxas de pagamento atrasado que podem custar apenas US $ 25 ou até 15% do valor em atraso. Provedores de finanças

Dados os custos e considerações abordados nas seções acima, é essencial comparar um número de fornecedores de locação de equipamentos para garantir que você obtenha a melhor taxa. Antes de iniciar sua pesquisa, é importante se familiarizar com os três tipos diferentes de fornecedores de financiamento de equipamentos e os benefícios que cada um pode oferecer. Estes incluem:

Corretor

1. - Semelhante a um corretor de seguros, um corretor de arrendamento servirá como um intermediário entre você e quaisquer possíveis arrendadores. O corretor apresentará as ofertas e enviará suas solicitações de financiamento, lidando com grande parte da documentação para você. Os corretores representam apenas um pequeno segmento do mercado de leasing, e seu serviço não sai barato. Os corretores supostamente cobram de 2% a 4% do custo do equipamento para negociar um acordo. O benefício de usar corretores é realizado em seus relacionamentos extensos. Freqüentemente específico para um determinado setor, eles se especializam em obter uma gama maior de equipamentos, às vezes a um preço melhor do que normalmente seria disponibilizado por canais padrão. Empresa de leasing
2. - Este é frequentemente o braço de leasing subsidiário de um fabricante ou revendedor. Também conhecido como arrendador cativo, o único objetivo de uma empresa de leasing é facilitar os arrendamentos com sua empresa controladora ou rede de concessionárias. Por esse motivo, você normalmente só lida com uma empresa de leasing ao trabalhar diretamente com um fabricante. Lidador independente
3. - Esse tipo abrange todos os provedores de leasing de terceiros. Os locadores independentes incluem bancos, especialistas em arrendamento e empresas financeiras diversificadas que fornecem equipamentos diretamente a um negócio. Eles diferem de uma empresa de leasing em que eles normalmente se especializam no remarketing de equipamentos, uma habilidade que lhes permite agrupar produtos de vários fabricantes e oferecer um APR mais competitivo Dicas sobre como escolher um locador

O melhor Aconselhamento sobre a escolha de um locador de qualidade é examiná-los tão de perto quanto eles estão examinando você. Dê preferência àqueles que estão dispostos a trabalhar com sua empresa como um parceiro. Isso pode ser representado no nível de histórico e experiência que eles têm em relação à sua linha de negócios, ou pode ser a qualidade e quantidade de referências positivas que eles estão dispostos a fornecer. Vale a pena notar que algumas das taxas mencionadas sob as responsabilidades do arrendatário podem ser cobertas ou dispensadas dependendo do locador, em particular, taxas de inscrição e taxas atrasadas (pelo menos no primeiro pagamento atrasado).

Também reserve tempo para pesquisa:

Informações comerciais

• - Incluindo histórico de pagamento, histórico de crédito, resumo comercial, relações corporativas, demonstrações financeiras e quaisquer arquivamentos públicos Litígio pendente
• - Pesquisar registros públicos para quaisquer avisos de litígios pendentes. Sistema de pagamento
• - É fácil, ou requer montes de papelada? Perguntas para fazer um revendedor

À medida que você reduz a lista de possíveis locadores, aqui estão algumas perguntas finais que podem ajudá-lo a determinar qual é o mais adequado às suas necessidades específicas de negócios:

Quanto dinheiro é exigido antecipadamente?

O financiamento de leasing geralmente fornece 100% das quotas necessárias para a compra de um equipamento. Empréstimos não, muitas vezes exigindo até 20 por cento do total como pagamento. Se um adiantamento for necessário, você poderá considerar a reatribuição de capital para cobrir quaisquer custos iniciais.

Quem aproveita o incentivo fiscal?

Em uma estrutura de empréstimos, sua empresa pode reivindicar a depreciação. No entanto, você terá que fornecer um adiantamento e será responsável por uma taxa de juros maior. Sob uma locação, o locador reivindica a depreciação. Em troca, eles oferecem uma TAEG mais baixa - geralmente metade da que é fornecida através de um empréstimo. Se o crédito de depreciação é importante para você e você ainda quer arrendar, pergunte sobre a disponibilidade de arrendamentos financeiros ou de capital.

Os termos de financiamento são flexíveis?

Arrendamentos são vistos como as opções de financiamento mais flexíveis, especialmente em comparação com empréstimos. Dependendo da estrutura do contrato, você pode começar com pagamentos baixos e aumentar conforme o tempo (conhecido como "step-up lease"), adiar o pagamento para obter uma janela extra antes do vencimento do primeiro pagamento. até mesmo adicionar equipamentos adicionais a uma locação existente sob uma estrutura de "master lease".

Sylvia Rosen contribuiu para este artigo.

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